Estadísticas de tipos de interés bancarios de la zona del euro: enero de 2024

4 de marzo de 2024

Tasas de interés bancarias para corporaciones

Datos sobre el costo de los tipos de interés de endeudamiento y depósitos para empresas (Gráfico 1)

El indicador compuesto del coste de financiación, que combina los tipos de interés de todos los préstamos a empresas, se mantuvo prácticamente sin cambios en enero de 2024. El tipo de interés de los nuevos préstamos de más de 1 millón de euros con un tipo variable y un período inicial de fijación del tipo de hasta tres meses disminuyó 10 puntos básicos hasta el 5,15%, impulsado principalmente por el efecto de los tipos de interés. El tipo de interés de los nuevos préstamos del mismo importe con un período inicial de fijación del tipo superior a tres meses y hasta un año cayó 9 puntos básicos, hasta el 5,00%, impulsado tanto por el efecto tipo de interés como por el efecto ponderación. El tipo de interés de los nuevos préstamos superiores a 1 millón de euros con un período inicial de fijación del tipo superior a diez años disminuyó 8 puntos básicos, hasta el 3,79%. En el caso de los nuevos préstamos de hasta 250.000 euros a tipo variable y con un período inicial de fijación del tipo de hasta tres meses, el tipo medio aplicado aumentó 32 puntos básicos, hasta el 5,80%.
En cuanto a los nuevos acuerdos de depósito, el tipo de interés de los depósitos de empresas a plazo hasta un año se mantuvo casi constante en el 3,69% en enero de 2024. El tipo de interés de los depósitos a la vista de empresas aumentó 6 puntos básicos, hasta el 0,89%.
El tipo de interés de los nuevos préstamos a empresarios individuales y sociedades sin personalidad jurídica a tipo variable y con un período de fijación del tipo inicial de hasta un año aumentó 7 puntos básicos, hasta el 5,74%.

tabla 1

Tasas de interés bancarias para corporaciones

Datos sobre tasas de interés bancarias para corporaciones (Tabla 1)

Tipos de interés bancarios para los hogares

Datos sobre el coste de los préstamos y el tipo de interés de los depósitos para los hogares (Gráfico 2)

El indicador compuesto del coste de financiación, que combina los tipos de interés de todos los préstamos a hogares para adquisición de vivienda, disminuyó en enero de 2024, impulsado por el efecto de los tipos de interés. El tipo de interés de los préstamos para adquisición de vivienda a tipo variable y hasta un año de fijación del tipo inicial disminuyó 6 puntos básicos, hasta el 4,80%. El tipo de los préstamos para vivienda con período inicial de fijación del tipo de más de uno y hasta cinco años descendió 13 puntos básicos, hasta el 4,10%. El tipo de interés de los préstamos para adquisición de vivienda con un período inicial de fijación del tipo superior a cinco y hasta diez años disminuyó 14 puntos básicos, hasta el 3,67%. El tipo de los préstamos para vivienda con un período inicial de fijación del tipo superior a diez años descendió 11 puntos básicos, hasta el 3,52%. En el mismo período, el tipo de interés de los nuevos préstamos a los hogares para el consumo aumentó 32 puntos básicos, hasta el 8,02%.
En cuanto a los nuevos depósitos de los hogares, el tipo de interés de los depósitos a plazo hasta un año disminuyó 8 puntos básicos, hasta el 3,21%. El tipo de interés de los depósitos disponibles con preaviso de tres meses se mantuvo casi constante en el 1,67%. El tipo de interés de los depósitos a la vista de los hogares se mantuvo prácticamente sin cambios en el 0,38%.

Tabla 2

Tipos de interés bancarios para los hogares

Datos de tipos de interés bancarios para hogares (Cuadro 2)

Más información

Los datos de los cuadros 1 y 2 pueden visualizarse para cada país de la zona del euro en el panel de estadísticas de tipos de interés bancarios. Además, en el sitio web de Portal de datos del BCE. Un subconjunto se presenta visualmente en la Sitio web dedicado a las estadísticas de la zona del euro. El conjunto completo de estadísticas de tipos de interés bancarios tanto para la zona del euro como para cada país puede descargarse desde Portal de datos del BCE. Más información, incluido el calendario de publicaciones, está disponible en «Tipos de interés bancarios» en la sección de estadísticas del sitio web del BCE.

Para consultas de los medios, comuníquese con Philippe Rispaltel.: +49 69 1344 5482

Notas:

• En este comunicado de prensa, «sociedades» se refiere a las sociedades no financieras (sector S.11 del Sistema Europeo de Cuentas 2010, o SEC 2010), «hogares» se refiere a los hogares y las instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares (Sector S del SEC 2010). 14 y S.15) y «bancos» se refiere a las instituciones financieras monetarias, excepto los bancos centrales y los fondos del mercado monetario (SEC 2010, sector S.122).
• Los indicadores compuestos del costo de endeudamiento se describen en el artículo titulado «Evaluación del traspaso de las tasas de interés de los bancos minoristas en la zona del euro en momentos de fragmentación financiera» en la edición de agosto de 2013 del Boletín Mensual del BCE (véase el recuadro 1). Para estos indicadores se ha aplicado un esquema de ponderación basado en las medias móviles de 24 meses de los nuevos volúmenes de negocio, con el fin de filtrar la excesiva volatilidad mensual. Por esta razón, la evolución de los indicadores compuestos del costo de endeudamiento en ambos cuadros no puede explicarse por los cambios mensuales en los subcomponentes mostrados. Además, el cuadro sobre tipos de interés bancarios para empresas presenta un subconjunto de las series utilizadas en el cálculo del indicador del coste de endeudamiento.
• Las tasas de interés sobre nuevos negocios se ponderan según el tamaño de los acuerdos individuales. Esto lo hacen tanto los agentes informadores como cuando se calculan los promedios nacionales y de la zona del euro. Así, las variaciones de los tipos de interés medios de la zona del euro para las nuevas operaciones reflejan, además de las variaciones de los tipos de interés, cambios en las ponderaciones de las nuevas operaciones de cada país para las categorías de instrumentos en cuestión. El «efecto tipo de interés» y el «efecto ponderación» presentados en este comunicado de prensa se derivan del índice de Bennet, que permite la evolución mes a mes de los tipos agregados de la zona del euro como resultado de cambios en los tipos de cada país (el «efecto tipo de interés» «) deben separarse de los causados por cambios en las ponderaciones de las contribuciones de los países individuales (el «efecto de ponderación»). Debido al redondeo, es posible que el «efecto tipo de interés» y el «efecto ponderación» combinados no coincidan con la evolución mes a mes de los tipos agregados de la zona del euro.
• Además de las estadísticas mensuales de tipos de interés bancarios de la zona del euro correspondientes a enero de 2024, esta nota de prensa incorpora revisiones de los datos de períodos anteriores. Los hipervínculos en el cuerpo principal del comunicado de prensa conducen a datos que pueden cambiar en comunicados posteriores como resultado de revisiones. A menos que se indique lo contrario, estas estadísticas de la zona del euro cubren los Estados miembros de la UE que habían adoptado el euro en el momento al que se refieren los datos.
• A partir del período de referencia de diciembre de 2014, la clasificación sectorial aplicada a las estadísticas de tipos de interés bancarios se basa en el Sistema Europeo de Cuentas 2010 (SEC 2010). De acuerdo con la clasificación del SEC 2010 y a diferencia del SEC 95, el sector de sociedades no financieras (S.11) excluye ahora las sociedades holding que no se dedican a la gestión y las instituciones financieras cautivas similares.