Óscar Wong | Momento | imágenes falsas
Cuando Adam Moelis cofundador una startup fintech llamada yota En 2019, quería brindarles a los estadounidenses una nueva forma de ahorrar dinero para ayudarlos a amortiguar los altibajos de la vida.
En cambio, su empresa, sin darse cuenta, ha sido una fuente de profundo dolor para miles de clientes que dependían de las cuentas de Yotta para recibir cheques de pago, pagar facturas y ahorrar para emergencias.
La crisis comenzó el 11 de mayo, cuando surgió una disputa entre dos de los socios bancarios de Yotta, el intermediario fintech. Sinapsis y con sede en Tennessee Evolucionar el banco y la confianza – condujo al bloqueo de cuentas en Yotta y al menos dos docenas de nuevas empresas. Sinapsis declarada bancarrota a principios de este año después de que varios clientes clave abandonaran la empresa en medio de desacuerdos sobre el seguimiento de los fondos de los clientes.
Durante las últimas tres semanas, 85.000 clientes de Yotta con un ahorro combinado de 112 millones de dólares han sido excluidos de sus cuentas, dijo Moelis a CNBC. La interrupción había trastornado vidas, obligó a los usuarios a pedir dinero prestado para comprar alimentos y puso en duda eventos próximos como cirugías o bodas, dijo.
«Las historias son desgarradoras», dijo Moelis. «Nunca imaginamos que algo como esto pudiera suceder. Trabajamos con bancos que son miembros de la FDIC. Nunca imaginamos que un escenario como este podría desarrollarse y que ningún regulador intervendría y ayudaría».
Auge y caída
El desorden actual ha expuesto los riesgos en un sector de la tecnología financiera que creció en importancia. durante un auge en la inversión de riesgo, y probablemente reverberará durante años a medida que los reguladores aumenten el escrutinio del espacio.
El modelo llamado «banca como servicio» permitió a las empresas de tecnología financiera de consumo lanzar rápidamente cuentas de ahorro y servicios de débito, con empresas como Synapse actuando como un puente entre las nuevas empresas y los bancos respaldados por la FDIC que finalmente mantuvieron los depósitos.
El meollo de la disputa entre Synapse y Evolve Bank tiene que ver con una función fundamental de las finanzas: mantener libros de contabilidad precisos de transacciones y saldos. Synapse y Evolve no están de acuerdo sobre cuánto de los fondos de Yotta se mantienen en Evolve y cuánto se mantienen en otros bancos con los que trabajó Synapse.
Synapse no ha respondido a las solicitudes de comentarios y Evolve sí. culpada Sinapsis para la ruptura.
La quiebra de Synapse ha atrapado principalmente a empresas de tecnología financiera de consumo menos conocidas, especialmente después de que los actores de tecnología financiera más grandes, incluidos Mercurio y dave huyó de la plataforma Synapse el año pasado.
Eso ha dejado a Yotta, que animaba a los usuarios a ahorrar dinero con sorteos semanales gratuitos estilo lotería, como una de las empresas más grandes afectadas. Cuentas en una empresa de cifrado Juno y en Cobreque ofrecían cuentas de ahorro para familias y adolescentes, también han sido congeladas.
Colapso no sistémico
Moelis, que ha estado en contacto con otros directores de fintech afectados por la falla de Synapse, estima que al menos un total de 200.000 cuentas de clientes con saldos están bloqueadas. Si bien Synapse ha dicho en presentaciones judiciales que tiene 10 millones de usuarios finales, es probable que las cuentas activas sean mucho más pequeñas, dijo Moelis.
Adam Moelis, cofundador de Yotta Savings.
Cortesía: Yotta
El cofundador de la fintech dijo que cree que el alcance relativamente limitado del problema y el hecho de que la mayoría de los afectados no son ricos ha dado a los reguladores autorización para dejar que la situación se desarrolle. El año pasado, los reguladores Intervino rápidamente en la crisis bancaria regional que amenazaba los depósitos no asegurados de nuevas empresas y familias ricas, señaló.
«Para mí, si esto estuviera sucediendo a mayor escala, creo que los reguladores ya habrían hecho algo», dijo. «Tenemos estadounidenses reales y corrientes que no son necesariamente ricos y no tienen la capacidad de ejercer presión y que se están viendo afectados».
La Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos se han negado a comentar sobre el tema. Representantes de las agencias han señalado esfuerzos Han hecho para alentar a los bancos a gestionar los riesgos de utilizar socios de tecnología financiera.
«El dinero no desaparece simplemente»
Pero los acontecimientos en el tribunal de quiebras de California que supervisa la quiebra de Synapse le dan a Moelis la esperanza de que al menos se produzca algún alivio (tal vez una liberación parcial de fondos).
La semana pasada, la ex presidenta de la FDIC Jelena McWilliams fue nombrado síndico sobre sinapsis. Su trabajo consiste en desarrollar un plan para mantener los sistemas Synapse y diseñar una solución «que permita que los fondos se devuelvan a los usuarios finales, a los propietarios legítimos de esos fondos, tan pronto como sea humanamente posible», dijo el juez Martin Barash.
Por su parte, Moelis dijo que no está del lado de Evolve ni de Synapse en su disputa; solo quiere que la situación se resuelva.
«No sé quién tiene razón o quién no», dijo. «Sabemos cuánto dinero entró en el sistema y estamos seguros de que es la cifra correcta. El dinero no desaparece simplemente; tiene que estar en alguna parte».