2024-06-07 15:10:00
Utilice sabiamente el valor de su vivienda antes de la próxima reunión de la Reserva Federal. Karen Roach/Getty Images
Faltan sólo unos días para la próxima reunión de la Reserva Federal y su anuncio sobre el futuro de las tasas de interés. Programadas para el 11 y 12 de junio, la Reserva Federal utiliza estas reuniones como lugar para discutir la política monetaria, el estado de la economía y los ajustes que cree que deben realizarse para ayudar a que la economía prospere.
Eso significa que la tasa de los fondos federales podría cambiar la próxima semana. Y como muchas instituciones financieras basan sus tasas en eso, podría significar cambios para los prestatarios. Entonces, si ha pensado en aprovechar el valor líquido de su vivienda, hay algunas medidas que debe tomar antes de la reunión de la Reserva Federal de junio. Encuentra esos movimientos a continuación.
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Tres movimientos sobre el valor de la vivienda que se deben realizar antes de la reunión de la Fed de junio (y dos que se deben evitar)
Con la reunión de la Reserva Federal de junio acercándose rápidamente, hay algunas medidas inteligentes que puede tomar con el valor líquido de su vivienda y algunos errores que debe evitar:
Fija tu tarifa ahora
La tasa de los fondos federales, el punto de referencia que normalmente constituye la base para las tasas de interés al consumidor, está en el centro de las discusiones de las reuniones de la Reserva Federal. Esto se debe a que los aumentos de esta tasa son la forma más efectiva que tiene la Reserva Federal de frenar la inflación. Y, dado que la inflación todavía está muy por encima del objetivo del 2% de la Reserva Federal, existe la posibilidad de que pueda aumentar la tasa de los fondos federales en su próxima reunión.
Por supuesto, si la Reserva Federal aumenta su tasa, las tasas sobre el valor líquido de la vivienda podrían aumentar. Por lo tanto, si está pensando en aprovechar su valor líquido, es una buena idea fijar su tasa con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda ahora, antes de que el costo aumente potencialmente.
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Utilice su capital para pagar deudas
Si tiene una deuda renovable con intereses altos, ahora puede ser un buen momento para pensar en utilizar el valor líquido de su vivienda para pagarla. Dado que la tasa de fondos federales ya se encuentra en su nivel más alto en 23 años, es posible que haya realizado pagos mínimos más altos de los que está acostumbrado a pagar. Y, si la Reserva Federal vuelve a subir las tasas durante su reunión de junio, los pagos de la deuda renovable pueden aumentar aún más.
Pero no tienes que permitir que eso suceda. Podría utilizar el valor líquido de su vivienda para pagar sus deudas renovables con intereses elevados ahora, antes de la reunión de la Reserva Federal.
Limite sus préstamos a lo que necesita
El propietario estadounidense promedio tiene alrededor de $206,000 en capital aprovechable, según el informe de mayo del ICE Mortgage Monitor. Pero eso no significa que deba aprovechar todo el capital disponible para usted. En su lugar, limite sus préstamos a lo que necesita.
«Aprovechar demasiado el valor líquido de la vivienda puede crear problemas en el futuro, como una mala relación deuda-ingresos o deuda-capital», explica Dan Simon, CLU, asesor de planificación de jubilación en la firma de planificación financiera Daniel A. White & Associates. Y eso puede dificultar la obtención de préstamos a tasas razonables en el futuro.
Pero esa no es la razón más importante para limitar el endeudamiento sobre el valor líquido de su vivienda. «El mayor motivo de preocupación es que si un propietario se excede pidiendo prestado contra su valor líquido y no cumple con sus obligaciones», podría terminar perdiendo su casa, dice Simon. «Como la mayoría de las cosas en la vida, aprovechar el valor líquido de la vivienda debe usarse con moderación con la intención de pagar la deuda».
A medida que la inflación persiste y el costo de vida aumenta, es necesario mantener los gastos controlables al mínimo. Y aprovechar más valor líquido del que necesita puede generar un gasto de préstamo sobre el valor líquido de la vivienda mayor de lo que desea.
2 movimientos sobre el valor líquido de la vivienda que se deben evitar
Si bien hay algunas medidas inteligentes sobre el valor de la vivienda que usted debe tomar antes de la reunión de la Reserva Federal de junio, hay un par de medidas que pueden resultar un error:
Abrir un HELOC
Las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) son líneas de crédito de tasa variable respaldadas por su vivienda. Y abrir uno antes de la reunión de la Fed de junio podría ser un error.
«Los tipos de interés de las líneas de crédito son variables y pueden aumentar en cualquier momento», explica Saundra Curry, cofundadora y directora ejecutiva de la empresa de educación financiera BC Holdings de TN. Entonces, si la Reserva Federal puede aumentar su tasa de fondos federales, las tasas HELOC pueden aumentar.
Pero esa no es la única razón por la que un HELOC puede ser una mala idea. «Si pide prestado más del 30% de la línea de crédito, puede reducir su puntaje crediticio», dice Curry. Y «la línea de crédito puede afectar su relación deuda-ingresos a largo plazo incluso si tiene un saldo cero».
No buscar prestamistas
Claro, la mayoría de los prestamistas ofrecerán tasas aproximadas entre sí. Pero lo aproximado no es idéntico y cada punto porcentual (o cuarto de punto porcentual) que puedas ahorrar se acumulará con el tiempo, especialmente cuando pides prestado decenas de miles de dólares. Así que asegúrese de buscar prestamistas para encontrar las mejores tarifas y términos para su situación. Puede generar ahorros significativos.
Aproveche el capital que necesita hoy.
La línea de fondo
El valor líquido de su vivienda podría poner el dinero que necesita a su alcance. Pero debes tomar medidas inteligentes cuando lo aproveches. Y, con la reunión de la Reserva Federal la próxima semana, es posible que desee fijar su tasa ahora, usar su capital para pagar deudas renovables con intereses altos y limitar su endeudamiento. Además, evite un HELOC ya que sus pagos pueden aumentar si elige esta opción. Compare ahora los principales préstamos con garantía hipotecaria.
Josué Rodríguez
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