2024-06-09 12:00:01
Si desea tomar mejores decisiones monetarias pero se siente atrapado en una rutina, no se castigue, dice Charles Chaffin, cofundador del Instituto de Psicología Financiera y profesor de la Universidad Estatal de Iowa. Es natural hacer lo que le resulta familiar.
«Somos inherentemente vagos; lo llamamos sesgo del status quo», dice. «Básicamente, no queremos hacer grandes cambios. Así es como están conectados nuestros cerebros desde hace 100.000 años».
Eso significa que es probable que continúe gastando, ahorrando e invirtiendo como siempre lo ha hecho, incluso si una revisión lo ayuda a acercarse a alcanzar sus metas financieras.
Para superar este sesgo y mejorar la administración del dinero, dice, establezca sistemas que agreguen una capa de dificultad a las cosas que no debería hacer. Entonces haces el Hábitos positivos que desea agregar sin problemas. Así es cómo.
Sabes que tienes que guardar algo de dinero para usarlo más tarde. Esto se aplica a los objetivos a corto plazo, como crear un fondo de emergencia, y a los de más largo plazo, como la jubilación. El problema es que ahora usted también tiene necesidades y deseos financieros.
La solución, dice Chaffin, es configure su dinero para que se transfiera automáticamente a donde desea que vaya antes de que llegue a su cuenta corriente.
«La automatización es una eliminación de la fricción que puede ayudar a las personas a ahorrar e invertir de maneras que de otro modo no lo harían», afirma. «Un plan 401(k) es un gran ejemplo. Si puedo automatizar mis ahorros para la jubilación, ni siquiera tendré que tomar una decisión sobre ese dinero. Ni siquiera forma parte de mi presupuesto».
Por el contrario, es posible que desees hacer que ciertas acciones sean más difíciles, como aquellas que te deprimen económicamente. Si desea eliminar la comida chatarra, por ejemplo, probablemente evite tener galletas Oreo en su despensa, señala Chaffin. Puede aplicar el mismo método si tiene dificultades para realizar demasiadas compras en línea.
«Una de las mejores cosas que puede hacer si es susceptible: no guarde su tarjeta de crédito en Amazon ni en ninguno de estos minoristas», dice Chaffin. «Es muy fácil gastar de más. Hazlo más difícil».
Si cree que eso no funcionará, incluso podría considerar cambiar a un sistema de gasto exclusivamente en efectivo.
«El efectivo es tangible. Es más real. Así que la gente siente que en realidad están gastando su dinero, mientras que si estás tocando con tu teléfono, no se siente como una transacción real», dice Chaffin.
No importa qué tan serio seas acerca de ahorrar más o gastar menos, ninguno de tus hábitos se mantendrá a menos que tengas claro lo que esperas lograr con tu dinero, dice Chaffin.
«Sin objetivos, todas estas cosas relativas a la fricción no tienen sentido», afirma. «Mientras que si tienes algunos objetivos identificados, puedes empezar a pensar en eliminar algunas de las fricciones que entran en juego».
Cuanto más específicos sean sus objetivos, más probabilidades tendrá de adoptar mejores hábitos financieros. Si dice que espera ahorrar $5,000, puede llegar a la mitad y decidir que es mejor gastarlos, dice Chaffin. «Si digo: ‘Necesito 5.000 dólares para ir a Hawai’i antes de fin de año’, es más probable que alcance esa meta que si fuera sólo un número arbitrario».
Recuerde: no puede hacer nada para cambiar los hábitos monetarios que no funcionará para usted si no está dispuesto a abordar el problema. Chaffin recomienda controlar sus finanzas con regularidad para examinar dónde está teniendo éxito y dónde se está quedando corto.
Cuanto más evites tener en cuenta tus hábitos financieros, peor se pondrán las cosas, afirma.
«Las personas que evitan el dinero tienden a tener problemas terribles porque no quieren mirarlo», dice. «Si lo observas y te concentras en ello, es más probable que cambies tu comportamiento para ser coherente con tus objetivos».
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