Las bases para el florecimiento del sistema bancario griego se sentaron en suelo portugués hace exactamente 24 años. En junio de 2000, en la cumbre de la UE en Lisboa, Grecia recibió luz verde para unirse a la recién formada eurozona.
La adopción de una moneda fuerte, la perspectiva de dinero barato, pero también los tipos de interés extremadamente bajos del sector privado crean el terreno propicio para el desarrollo de los sistemas fuertes de la época, la creación de nuevas instituciones de crédito y la atracción de los mercados internacionales. mercados. grupos.
Los acontecimientos confirman las expectativas de un rápido crecimiento del mercado. Decenas de bancos, griegos y extranjeros, están tomando posición y reclamando partes de un pastel en constante expansión, que en términos de préstamos a partir de 60 mil millones de euros en 2001 se acerca a los 260 mil millones de euros en menos de 10 años.
A finales de los años 2000, un total de 19 bancos ofrecen una gama completa de servicios. En este panorama, los actuales grupos sistémicos, Alpha Bank, Eurobank, Ethniki y Piraeus, controlan el 65% de los préstamos y el 61% de los depósitos. El resto lo comparten 15 bancos. Sin duda, la competencia funciona.
La reducción de la competencia
El principio del fin de esta estructura llegó con la quiebra del Estado en 2010. El recorte de la deuda, que supone un daño de 30 mil millones de euros al sistema bancario, actúa como catalizador de su concentración. Los bancos extranjeros se van, las instituciones de crédito históricas como la Banca Agricola y la Cassa di Risparmio Postale cierran, mientras que los operadores más pequeños también quiebran.
En colaboración con las entidades de crédito se decidió la formación de cuatro pilares cuya participación, después de haber absorbido casi todo el mercado, supera el 95%. El único banco pequeño que queda en el juego es Banco de Ática, que sin embargo suele contar con el apoyo de sus principales accionistas, TMEDE y EFKA, a un alto coste para sus arcas. Las opciones de depositantes y prestatarios se reducen significativamente.
Fueron necesarios siete años de reestructuración de la deuda pública para revertir la situación. La reconexión del país con los mercados, la mejora de la confianza tras el cambio político de 2019 y las perspectivas macroeconómicas positivas frente a crisis posteriores (pandemia, inflación) crean las condiciones adecuadas para emprender nuevas iniciativas.
Nuevos negocios
El comienzo está hecho por banco optima en el verano de 2019, creada desde cero, tras la adquisición del Banco de Inversiones de Grecia, para conseguir la licencia necesaria. Este es el nuevo competidor del gran sistema, que reivindica su papel en la financiación.
Cinco años después, una nueva medida para fortalecer la competencia está a la vuelta de la esquina, con la creación del quinto centro más grande mediante la fusión de Attica Bank y Pancreatia.
Tras el acuerdo de sus accionistas, HFSF y Thrivest of Baku, Kaimenakis, Exarchos, se abre el camino para su fusión, consolidación, pero también para el aumento del capital social de la empresa consolidada, para cubrir las pérdidas por préstamos incobrables y garantizar el combustible necesario para el desarrollo de sus actividades.
Los prospectos
Pero la pregunta permanece. ¿Se pueden crear condiciones de competencia similares a las de los años 2000? «Depende», responde una fuente bancaria.
Como él mismo afirma, «para llevar la participación de los cuatro bancos más grandes a la zona del 60%-65% se necesitan altas tasas de expansión del crédito y la actividad de nuevos actores, además de Attica Bank: Pankritia y Optima Bank».
Según él, «los elevados márgenes de interés de Grecia en comparación con los mercados europeos maduros pueden actuar como un imán. Sin embargo, para que nazca un nuevo banco, ya sea con una red física o digital, debe estar convencido tanto de las perspectivas de desarrollo de Grecia como de minimizar el riesgo de un nuevo descarrilamiento fiscal».
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