| Abdul Hadi Shebat
Aunque las justificaciones difieren de un banco a otro, lo cierto es que hay motivos para la reducción (contracción relativa) en la concesión de préstamos, especialmente para préstamos personales e ingresos limitados. Un ejemplo de esto es la reducción del límite personal de la Caja de Ahorros para préstamos en un 50 por ciento, por lo que el límite de préstamo pasa a ser de 5 millones de liras en lugar de 10 millones. Posteriormente, este límite se distribuyó entre las sucursales bancarias y se aplicó a préstamos de ingresos limitados.
Mientras que el Banco de Crédito no ha aplicado lo anunciado elevando el límite máximo de sus hipotecas (con ingresos limitados) a 10 o 20 millones de liras en lugar de 5 millones, lo mismo ocurre con el promotor inmobiliario, que sigue concediendo un préstamo personal. con un límite de 10 millones de liras, mientras que no ha ajustado los límites de sus hipotecas residenciales a pesar de la elevada inflación que se ha producido en el último período y los límites de estos préstamos (vivienda – compra – renovación – mobiliario… etc.) son ya no son alcanzables y no logran su propósito.
Mientras que en el Banco Comercial de Siria hay una tendencia a diversificar la cartera de préstamos de acuerdo con la Resolución 204, emitida a mediados del año pasado, ya que el Banco Central exigió que el 75% de la cartera se destine a préstamos productivos y financiamiento. , en un momento en el que muchos bancos privados todavía operan con una mentalidad selectiva a la hora de conceder préstamos.
El director general adjunto de Crédito Popular, Adnan Hassan, confirmó a Al-Watan que el motivo del establecimiento del Banco de Crédito Popular es la falta de liquidez y fondos prestables, provocada por una caída en la tasa de depósito en el banco, y que la mayoría de los depósitos en el banco se depositan en organismos públicos en forma de cuentas corrientes, añadiendo: Actualmente, no hay intención de aumentar los límites para los préstamos de crédito, especialmente aquellos con ingresos limitados, a menos que haya un cambio en las tasas de liquidez del banco, a pesar de la fuerte demanda de préstamos personales (ingresos limitados), lo que subraya que existe un estado de presión sobre las sucursales en términos de solicitudes de préstamos, y algunas sucursales necesitan alrededor de dos meses para poder satisfacer las solicitudes que se les presentan.
El profesor de la Facultad de Economía de la Universidad de Damasco, Dr. Ragheed Qasoua, dijo a Al-Watan que muchos factores contribuyen a la disminución de las operaciones crediticias en los bancos, incluida la falta de liquidez, que está relacionada con la tasa de interés de los depósitos y las tasas de inflación. y algunas medidas monetarias como la limitación de los retiros (límites diarios de retiro, transferencias), etc.), que empujan a las personas a ahorrar fuera de los bancos, ya que normalmente, en casos de inflación rápida, depositar dinero en los bancos se vuelve no rentable y desmotivado. Más bien, lleva a retirar ahorros de los bancos e invertirlos en otros fines más útiles. La política de ampliar la base crediticia y diversificar la cartera también ayuda a reorientar los préstamos en algunos sectores.
Mientras que algunos economistas creen que la provisión de financiación y préstamos al sector bancario es parte de la situación general que sufre la economía siria, en particular la recesión y la disminución de las actividades económicas, mientras que otros creen que los bancos no han podido o no han querido desempeñar un papel eficaz e influyente en el impulso de la actividad económica.