[스포츠한국 홍성완 기자] El ratio de capital basado en el Banco de Pagos Internacionales (BPI), un indicador de la fortaleza de los bancos nacionales, mejoró ligeramente. Sin embargo, la tasa de préstamos morosos de los bancos siguió aumentando, especialmente para las pequeñas y medianas empresas.
Según el «Estado de las sociedades holding bancarias y los ratios de capital de los bancos con sede en el BPI a finales de junio de 2024 (provisional)» anunciado el día 28 por el Servicio de Supervisión Financiera, el ratio de capital total de los bancos nacionales con sede en el BPI a partir del a finales de junio fue del 15,76%, un aumento de 0,13 puntos porcentuales en comparación con el final del trimestre anterior
El índice de capital social común y el índice de capital básico fueron 13,18% y 14,51%, respectivamente, 0,18 puntos porcentuales más que al final del trimestre anterior. El índice de capital simple básico se calculó en 6,76%, 0,14 puntos porcentuales más que al final del trimestre anterior.
Estas estadísticas cubren ocho sociedades holding, incluidas Shinhan, Hana, KB, Woori, Nonghyup, DGB, BNK y JB, y nueve bancos no holdings, incluidos SC, Citi, Industrial, Enterprise, Import/Export, Suhyup, K, Kakao y Lanzamiento Este es el resultado general.
El ratio de capital basado en el BIS es el ratio entre el capital social y los activos totales (evaluación de los activos ponderada por riesgo) y es un indicador clave de la solidez de la estructura financiera de un banco. Las normas regulatorias actuales de las autoridades financieras son el 8,0% del capital social ordinario, el 9,5% del capital básico y el 11,5% del capital total. Sin embargo, los bancos importantes para el sistema financiero están sujetos a un 1% adicional. El ratio de capital básico simple es del 3,0% y no se introduce para las sociedades holding bancarias.
El Servicio de Supervisión Financiera dijo: «Desde mayo de este año, la relación regulatoria entre acciones ordinarias, capital básico y capital total ha aumentado debido a la imposición de un colchón de capital anticíclico del 1%».
Además, se evaluó que “a finales de junio los ratios de capital de todos los bancos nacionales se encontraban en un buen nivel, por encima del ratio regulatorio”.
Según el índice de capital total, Citi, Kakao, SC, KB y Nonghyup mostraron un desempeño muy estable, por encima del 16%, mientras que K y JB mostraron un nivel relativamente bajo, por debajo del 14%.
En términos de ratio de capital social, Citi, Kakao y SC mostraron niveles relativamente altos por encima del 14%, y KB, Toss, Nonghyup y Shinhan mostraron niveles relativamente altos por encima del 13%.
La mayoría de los bancos, incluidos Export-Import (+1,15% puntos), SC (+0,74% puntos) y Nonghyup (+0,54% puntos), vieron aumentar su ratio de capital social ordinario en comparación con el final del trimestre anterior, mientras que Toss ( -0,17% puntos) y Hana (-0,09% puntos), Shinhan (-0,06% puntos) y Citi (-0,04% puntos) disminuyeron.
El Servicio de Supervisión Financiera dijo: «El ratio de capital de los bancos nacionales aumentó en comparación con el final del trimestre anterior debido al aumento de capital debido a la desaceleración del crecimiento de los activos ponderados por riesgo y las sólidas ganancias». «Las pérdidas aumentarán, por lo que debemos continuar mejorando la capacidad de capital en preparación para eso».
Continuó: «El Servicio de Supervisión Financiera planea fortalecer el monitoreo de solidez y continuar promoviendo la mejora de los sistemas relacionados (se espera que este año se introduzca capital de reserva de estrés) para garantizar que los bancos tengan una capacidad de reserva suficiente incluso cuando las condiciones financieras empeoren».
Mientras tanto, ese día, el Servicio de Supervisión Financiera también anunció el «Situación de los préstamos morosos de los bancos nacionales a finales de junio de 2024 (provisional)». Los préstamos morosos son préstamos que no se han recuperado adecuadamente por motivos como el incumplimiento.
Según el Servicio de Supervisión Financiera, a finales de junio el porcentaje de préstamos dudosos de los bancos nacionales era del 0,53%, 0,03 puntos porcentuales más que al final del trimestre anterior (0,50%).
El porcentaje de préstamos deteriorados, que a finales de diciembre de 2022 era del 0,40%, aumentó 0,01 puntos porcentuales hasta el 0,41% a finales de marzo de 2023. El ratio se mantuvo en el 0,41% a finales de junio, pero desde hace un año aumenta constantemente a razón de 0,03 puntos porcentuales cada trimestre, de los cuales el 0,44% a finales de septiembre, el 0,47% a finales de diciembre y el 0,50% a finales de junio. finales de junio. finales de marzo de este año.
Los préstamos morosos ascendieron a 14,4 billones de KRW, un aumento de 1 billón de KRW con respecto al final del trimestre anterior (13,4 billones de KRW), seguidos de los préstamos comerciales (11,6 billones de KRW), de los préstamos a los hogares (2,6 billones de KRW) y del crédito. Préstamos con tarjetas (200 mil millones de wones).
El saldo de provisiones para pérdidas crediticias a finales de junio de este año (27,1 billones de KRW) disminuyó en 100 mil millones de KRW en comparación con el final del trimestre anterior (27,2 billones de KRW) debido al aumento del comercio y las ventas. La tasa de provisiones para insolvencias (188,0%) disminuyó 15,1 puntos respecto al cierre del trimestre anterior (203,1%) debido al aumento de las insolvencias.
Si se analiza el estado de los nuevos casos y la resolución de los préstamos incobrables, los nuevos préstamos incobrables ascendieron a 6,4 billones de KRW en el segundo trimestre de este año, un aumento de 1,9 billones de KRW en comparación con el trimestre anterior (4,5 billones de KRW).
Los nuevos préstamos incobrables a empresas ascendieron a 5 billones de wones, un aumento de 1,9 billones de wones con respecto al trimestre anterior (3,1 billones de wones). Las grandes empresas (500 mil millones de KRW) aumentaron en 200 mil millones de KRW en comparación con el trimestre anterior (300 mil millones de KRW) y las pequeñas y medianas empresas (4,5 billones de KRW) aumentaron en 1,7 billones de KRW en comparación con el trimestre anterior (2,8 billones de KRW).
La morosidad de los nuevos préstamos a los hogares ascendió a 1,3 billones de wones, un aumento de 100.000 millones de wones con respecto al trimestre anterior (1,2 billones de wones).
Durante el segundo trimestre, el importe de los préstamos incobrables resueltos fue de KRW 5,4 billones, un aumento de KRW 1,9 billones en comparación con el trimestre anterior (KRW 3,5 billones). Si se analiza la tendencia de resolución por tipo, el pedido fue para inventario y ventas (1,1 billones de wones en cancelaciones de deudas incobrables, 2,1 billones de wones en ventas), recuperación de préstamos mediante cesión de garantías (1,2 billones de wones) y normalización del crédito (700 mil millones de wones). ).
Si se analiza el índice de préstamos incobrables por sector, el índice de préstamos incobrables para préstamos comerciales fue del 0,65%, 0,04 puntos porcentuales más que al final del trimestre anterior. Los préstamos a grandes empresas disminuyeron 0,04 puntos porcentuales hasta el 0,44%, mientras que los préstamos a pequeñas y medianas empresas aumentaron 0,08 puntos porcentuales hasta el 0,77%.
Los préstamos a los hogares marcaron el 0,27%, similar al cierre del trimestre anterior. Los préstamos hipotecarios (0,18%) se mantuvieron similares al final del trimestre anterior, mientras que otros préstamos fueron del 0,54%, 0,01 puntos porcentuales más que al final del trimestre anterior.
Durante el mismo período, el porcentaje de morosos de tarjetas de crédito (1,60%) disminuyó 0,01 puntos porcentuales.
El Servicio de Supervisión Financiera dijo: «Dado que la tasa de incumplimiento continúa con una tendencia al alza y es probable que el riesgo crediticio se expanda debido a las incertidumbres internas y externas, planeamos fortalecer la gestión de la solidez del capital, como la descarga y venta de préstamos morosos y la acumulación de suficientes reservas para pérdidas crediticias”.