2024-09-15 07:01:05
Si bien el desempleo ha sido la principal causa del sobreendeudamiento durante años, otras dos causas ahora están empujando a más y más personas al endeudamiento.
Las enfermedades y las adicciones han sustituido al desempleo como causa más común de sobreendeudamiento en Alemania. Así se desprende del actual “informe de sobreendeudamiento” del Instituto de Servicios Financieros (IFF). Según el informe, basado en datos de 114 centros de asesoramiento sobre deudas, los problemas de salud serán la causa más común de sobreendeudamiento en 2023: el 18,4% de los casos se debe a esto. La pérdida de empleo es el segundo factor más común, con un 17,5%. Otras razones incluyen el divorcio o la separación, los bajos ingresos y el comportamiento del consumidor.
Por primera vez en años, el desempleo ya no es la principal causa del sobreendeudamiento, lo que los expertos atribuyen a la estabilidad del empleo y al desarrollo demográfico en Alemania.
«Tenemos un mercado laboral y en muchos lugares hay escasez de mano de obra y de trabajadores cualificados. Por eso la cuestión de la pérdida de puestos de trabajo es cada vez menos importante», explica Patrik-Ludwig Hantzsch, jefe de investigación económica de Creditreform, que publica el atlas anual de deudores.
En cuanto a los tipos de crédito, los préstamos a plazos ocupan el primer lugar, seguidos de las deudas pendientes con instituciones públicas, como los impuestos adeudados o el reembolso de prestaciones sociales. «Son sobre todo los préstamos a plazos los que desempeñan un papel importante en el sobreendeudamiento en Alemania», explica Hanne Roggemann, uno de los autores del informe del IFF.
Casi una de cada cinco personas que buscan asesoramiento tiene al menos una reclamación derivada de dichos préstamos. Esto se refiere, por ejemplo, a ofertas de “compra ahora, paga después” donde la factura debe pagarse más tarde.
La Asociación Federal de Organizaciones de Consumidores y el IFF advierten contra este tipo de ofertas debido a los elevados intereses de demora y los costes de recordatorio. También dificultan el seguimiento.
Según el “Informe sobre sobreendeudamiento”, el importe medio (mediana) de la deuda de las personas que acuden a un centro de asesoramiento sobre deudas es de 16.547 euros y, por tanto, ha aumentado ligeramente. Más de uno de cada tres (35%) de los que buscaban asesoramiento tenía deudas inferiores a 10.000€, mientras que el 42% tenía deudas entre 10.000€ y 40.000€. Y hasta uno de cada cinco (23%) tenía deudas superiores a los 40.000 euros.
Según Creditreform, en 2023 alrededor de 5,65 millones de personas estaban sobreendeudadas en Alemania, o alrededor de uno de cada diez adultos. Aunque el número de consumidores sobreendeudados siguió disminuyendo, volvió a aumentar entre el grupo de edad menor de 30 años por primera vez desde 2013 (+0,4%).
El informe muestra que el sobreendeudamiento es un problema complejo, a menudo vinculado a otros factores sociales y económicos. El monto de la deuda varía mucho, y un gran porcentaje de los afectados tienen deudas en el rango medio de cinco cifras.
En total, para el informe no representativo de sobreendeudamiento se evaluaron casi 200.000 casos de consultoría en el período de 2008 a 2023, incluidos casi 24.000 del año pasado.