El fraude financiero ha aumentado significativamente en México. Con mayor frecuencia, las bandas criminales optan por utilizar métodos sofisticados para acceder a información confidencial con el fin de hacerse pasar por consultores de instituciones bancarias y obtener acceso a las cuentas de los usuarios.
A principios de 2024, las instituciones bancarias emitieron una alerta por fraude y cargos no reconocidos en banca móvil y banca digital. Según la Asociación de Bancos de México, El 35% de las personas afectadas por el fraude digital son personas mayores.
Descubre cómo operan las células criminales, protégete y evita caer en fraudes bancarios.
¿Cómo obtienen tus datos?
En la mayoría de los casos provienen de bases de datos filtradas por ciberdelincuentes que violan las redes de bancos o empresas relacionadas.
Estas bases de datos son objeto de tráfico Foro sobre ciberdelincuencia como foro de incumplimiento, aplicaciones de mensajería cifrada Sí grupos en redes sociales. Otras veces, la información proviene de empleados de instituciones financieras.
¿Cuál es el modus operandi?
Para llevar a cabo el fraude, los delincuentes utilizan bases de datos bancarias objeto de tráfico para identificar a los titulares de las tarjetas. Una vez que tienen tus datos, hacen un primer contacto.
Se presentan como consejeros y a veces utilizan un software de imitación bancaria en el identificador de llamadas, esto se llama Suplantación de identidad de llamadas. El supuesto motivo de la llamada es reportar cargos sospechosos o problemas con cuentas bancarias.
Durante la llamada, suelen utilizar tácticas de manipulación psicológica lo que genera en las víctimas una sensación de urgencia por brindar información de inmediato, ya que, de no hacerlo, podrían perder su dinero. Una vez que han logrado incitar al miedo, solicitan a la víctima que realice acciones que comprometan su cuenta, como por ejemplo:
- Instale el software (malware)
- Proporcionar códigos
- Insertar enlaces falsos (phishing)
A través de estas acciones intentan obtener información que les permita acceder a las cuentas de las víctimas. EL enlaces o conexiones de phishing, Son enlaces que conducen a sitios falsos que pretenden ser portales secundarios, mientras que los malware p.ej software instalado en un dispositivo sin el conocimiento del usuario para dañarlo o alterarlo.
También suelen enviar mensajes SMS desde números desechables. Denunciar compras o contratos de servicios falsos, para no dejar rastros del movimiento.
Una vez que se siguen todos los pasos indicados por el falso asesor, los delincuentes obtienen acceso total a las cuentas bancarias, lo que les permite robar fondos y realizar transacciones.
¿Cómo evitarlo?
Toma esto en consideración Las instituciones bancarias no solicitan información confidencial a través de llamadas telefónicas, correos electrónicos o SMS.. Tampoco se debe confiar en el identificador de llamadas debido a Suplantación de identidad de llamadas.
Si recibes una llamada solicitando este tipo de información, cuelga y comunícate de inmediato con tu institución bancaria para verificar que no haya movimientos ni cargos en tu cuenta.
El fraude bancario se ha convertido en un delito cada vez más común. Durante 2023 se registraron poco más de ocho millones de denuncias sobre fraude financiero. El 71% se realizó a través de Internet. Por tanto, es fundamental mantenerse informado para evitar caer en este tipo de fraude.
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