La tecnología está transformando todas las actividades económicas e industrias. credito al consumo no es una excepción. El método de pago que está revolucionando la financiación de compras se llama Compra ahora paga después (Bnpl). Nacido en Australia en los años anteriores a Covid para facilitar lacomercio electrónicoahora se está estableciendo rápidamente en el tiendas fisicas, gracias a su sencillez, los pocos costes que conlleva y la rapidez del trámite. Aunque todavía no es formalmente una herramienta credito al consumo – sin embargo, las cosas están destinadas a cambiar pronto con la aplicación por parte de los Estados miembros de laActualización de la directiva europea sobre crédito al consumo. – El Bnpl ha ampliado enormemente el número de sectores en los que los consumidores pagan a plazos.
«Hasta hace poco, nadie habría utilizado el crédito para comprar una prenda de vestir o algún otro producto que no se considerara estrictamente necesario – explica Francisco Casogerente general de Brújula – Con Bnpl, sin embargo, las cosas han cambiado, al igual que han cambiado las expectativas de los clientes que recurren al crédito al consumo tradicional para realizar compras mayores: esperan sencillez, rapidez, herramientas digitales y una excelente experiencia de usuario. Los dos mundos, Bnpl y el crédito al consumo, están convergiendo rápidamente y esta tendencia se acelerará aún más con la transposición por parte de los Estados miembros de la directiva europea que establece que la Bnpl está sujeta a la legislación que regula el crédito al consumo”.
En este contexto, el gran reto para los operadores del sector será llevar la simplicidad del online al mundo físico y aumentar los importes financiados online exactamente como ya está sucediendo en el mundo físico. Para responder a estas necesidades del mercado, Compass, la compañía de crédito al consumo de grupo mediobancalanzó recientemente la plataforma Hola luz, que representa la evolución natural del camino que comenzó en 2021 con la extensión de pagos PagoLight, posteriormente enriquecido con los servicios digitales de las fintechs Soisy y HeidiPay, adquiridas en 2023. HeyLight es un agregador de soluciones de pago y crédito al consumo, todos caracterizados por procesos totalmente digitales y en tiempo real, que te permite pagar a plazos las compras tanto en tiendas físicas como online (Y pronto también se ofrecerá una tarjeta de crédito virtual).
La plataforma Compass ya cuenta con una gran base de acuerdos comerciales en Italia, con más de 1.000 tiendas digitales y más de 26.000 puntos de venta: una red en crecimiento, con un historial de casi 1.000 nuevas activaciones cada mes. A ellos se suman más de 500 acuerdos comerciales en Suiza con importantes distribuidores, marcas de lujo y operadores tecnológicos. «Al integrar las habilidades de evaluación crediticia desarrolladas por Compass en más de 60 años de experiencia en crédito al consumo con tecnologías digitales de vanguardia, HeyLight permite a Compass continuar su estrategia de crecimiento en el sector Bnpl – continúa Caso – En particular, con HeyLight, es posible operar con importes y duraciones superiores a la media del mercado, ampliando significativamente las oportunidades de uso tanto para clientes como para comerciantes».
Compass, que en Italia cuenta con una cuota de mercado de casi el 20% en crédito al consumo, pretende ampliarla reforzando el canal digital, como prevén los objetivos del plan estratégico del grupo Mediobanca «One Brand One Culture» hasta 2026. , la estrategia prevé aumentar el conocimiento de la marca gracias a acuerdos con grandes nombres del comercio minorista, empezando por Suiza, donde está presente desde el año pasado gracias a la adquisición de HeidiPay Suiza, mientras mira con gran atención a otros mercados europeos. “Bnpl nos ayudará a construir una cartera de clientes a los que, más adelante, podremos ofrecer nuestras soluciones de préstamos personales – afirma el director general de Compass – Como en Italia, también en los países donde tenemos la ambición de ampliar el mercado crediticio está muy maduro y en consecuencia las barreras de entrada son altas; Sin embargo, gracias a la plataforma HeyLight y a la Bnpl también podremos entrar gracias a acuerdos con marcas internacionales».
Los cambios en la legislación de referencia que, a partir de finales de 2026, exigirán que todos los operadores que ofrecen soluciones Bnpl adapten sus procesos a los del crédito al consumo, no asustan a Compass. “Dentro de dos años será necesario reforzar los controles también para Bnpl, en el que tenemos una experiencia consolidada – concluye Caso – El verdadero desafío será combinar todo esto con la necesidad de mantener, tanto en línea como en tiendas físicas, tiendas simples, digitales y en tiempo real. Y es precisamente por eso que ya estamos avanzando con el trabajo.»
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