Varios bancos del país no pueden mantener el equilibrio entre depósitos y préstamos. Desembolso de préstamos a voluntad, superando el límite de garantía de los clientes. Por un lado, los bancos se ven presionados a cobrar el importe del préstamo y, por otro, aumenta el número de impagos. En esta situación, la crisis de liquidez se ha intensificado en muchos bancos. Muchos bancos corren el riesgo de quiebra. Por otro lado, los depósitos de los clientes corren riesgo en el desembolso de préstamos desequilibrados.
Principalmente debido a que se superó el límite del índice de depósito anticipado (ADR) en el desembolso de préstamos, ha habido incertidumbre sobre la recuperación del dinero de los clientes de los bancos. Los actores de la industria creen que hay una falta de supervisión por parte del banco central en los préstamos agresivos que violan los límites establecidos por los bancos. Los bancos se han vuelto descuidados a la hora de desembolsar préstamos debido a la falta de una supervisión adecuada.
Si se conceden préstamos agresivos, también habrá problemas para cobrarlos. Si no se puede recuperar la deuda, habrá problemas a la hora de devolver el dinero al cliente. En este sentido, es necesario reforzar la supervisión del banco central.- Doctor Rápido Presidente. razzaq
Según las normas del Banco de Bangladesh, el banco actual puede otorgar un préstamo máximo de 87 taka contra un depósito de 100 taka. Y los bancos islámicos pueden conceder un préstamo de 92 taka. Lo que en términos bancarios se llama Advance Deposit Ratio (ADR) o Límite de Ratio Préstamo-Depósito. El Banco está obligado a depositar el dinero no desembolsado en el Banco de Bangladesh para la seguridad del cliente (CLR y SLR).
Según datos del Banco Central, 13 bancos otorgaron préstamos, rompiendo el equilibrio entre depósitos y préstamos hasta junio pasado. Entre ellos, el ADR del Banco Nacional se sitúa en el 103,64%. Sin embargo, el banco, que ha sido discutido y criticado de muchas maneras, tiene la opción de otorgar un préstamo máximo de 87 taka contra el depósito de 100 taka del cliente. Según los datos, el Banco Nacional ha desembolsado préstamos adicionales por valor de 17 taka por encima del límite. Recientemente, el banco ha recibido varios impulsos para reembolsar el dinero del cliente.
El banco central supervisa periódicamente los ADR para proteger los intereses de los clientes. Estamos investigando el asunto. La violación de cualquier límite bancario se sanciona con multa.- Presidente Hussain Ara Shikha
El banco privado Padma Bank desembolsó el 91,41% de los préstamos. Sin embargo, el límite de desembolso del préstamo de este banco es del 87%. Actualmente, este banco tampoco puede cobrar el préstamo y también tiene dificultades para devolver el dinero del cliente a tiempo.
El ADR de AB Bank es del 89,57%. Pero el límite fijado por el banco es del 87%. La sucursal islámica del AB Bank desembolsó el 112,60% de los préstamos. Donde el límite superior de la ventana es 92%. Donde aproximadamente el 20 por ciento de los préstamos están sobredesembolsados. Esto creó un riesgo adicional para el cliente.
En este sentido, el presidente y economista de Investigación e Integración de Políticas para el Desarrollo (RAPID), Dr. Abdur Razzak, dijo a Jago News que, en general, el desembolso de préstamos más allá del límite de ADR pone en riesgo los depósitos de los depositantes. El incumplimiento de la política constituirá un incumplimiento de cumplimiento. Esto resultará en una falta de buena gobernanza.
«Si se distribuyen préstamos agresivos, habrá problemas para cobrarlos. Si la deuda no se puede recuperar, habrá problemas para devolver el dinero al cliente. Es necesario reforzar la supervisión del banco central a este respecto», afirmó.
Fuentes cercanas al Banco Central afirman que el ADR del estatal Janata Bank se sitúa en el 90,27%. Donde el límite máximo de desembolso del préstamo del banco era del 87%. Debido al desembolso de préstamos más allá del límite, el total de préstamos desembolsados a 23 clientes del banco asciende a alrededor del 74%. El banco estatal ahora no puede cobrar el préstamo adecuadamente. En este contexto, también aumenta el importe de los préstamos morosos del banco.
El Banco Básico, de propiedad estatal, tiene un límite de desembolso de préstamos del 87%, pero el banco desembolsó el 94,79%. Y el ADR del sector externo del Banco Nacional de Pakistán es del 87,01%.
Las fuentes dicen que el ADR de Union Bank se sitúa en el 113,95% entre los bancos basados en la Sharia. El límite máximo de este banco es del 92%. Además, el ADR de otro Standard Bank basado en la Sharia es del 94,28%, el Global Islami Bank es del 99,41% y el ADR récord del First Security Islami Bank es del 119,50%. First Security Islami Bank desembolsó préstamos de 27 Tk por encima del límite.
El ADR del Social Islami Bank, basado en la Shariah, es del 94,45%, el del Exim Bank es del 100,67%. Y la sucursal islámica del Banco de Comercio de Bangladesh desembolsó el 129,28% de los préstamos.
Un director ejecutivo de un banco privado, que desea permanecer en el anonimato, dijo a Jago News que los ADR generalmente se requieren para depósitos, provisiones y capital. Muchos bancos tienen un verdadero problema de ADR. Si el capital y las provisiones son negativos, el ADR es negativo. Sin embargo, los bancos que han superado el límite de ADR siguen en muy malas condiciones. Esto sucedió debido a la laxitud del Banco de Bangladesh. No puede seguir así durante meses.
El director ejecutivo y portavoz del Banco de Bangladesh, Husne Ara Shikha, dijo a Jago News que el banco central supervisaba periódicamente los ADR para proteger los intereses de los clientes. Estamos investigando el asunto. La violación de cualquier límite bancario se castiga con una multa.
OÍDO/MKR/GKS
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