Los bancos completaron en los últimos días la última ronda de reducción de los tipos de interés de los depósitos a plazo.
Este es un proceso que comenzó poco antes de la primera decisión del Consejo de Gobierno del BCE en junio pasado de flexibilizar la política monetaria en la eurozona.
En particular, a partir de la pasada primavera y durante el verano, todos los bancos procedieron a recortar las rentabilidades ofrecidas a sus clientes, mientras que los ajustes continuaron en otoño, tras los dos movimientos de desescalada de los índices de intervención europeos en septiembre y octubre.
Como resultado de estos cambios, el beneficio anualizado que los ahorradores de cuentas a plazo pueden obtener hoy se ha reducido significativamente.
los retornos
Además, cuanto más largo sea el período de compromiso, menor será la tasa de interés, una evolución esperada dada la trayectoria descendente en la que ha entrado el costo del dinero.
Es característico que para un depósito de 50.000 euros el techo máximo de los productos de los cuatro grupos sistémicos sea ahora del 1,3% a 3 meses, del 1,2% a 6 meses y del 1,3% a 12 meses, y la mayoría de los programas ofrecen tipos de interés que no exceder el 1%.
Esto significa que aquellos que actualmente mantienen dinero en una cuenta a plazo abierta en el período anterior, después de su vencimiento tendrán opciones limitadas para asegurar un ingreso satisfactorio sin ningún riesgo.
Según una fuente bancaria, dentro de unos meses los ahorradores ni siquiera podrán beneficiarse de los tipos de interés actuales, ya que el BCE sigue reduciendo el coste del dinero.
El nuevo entorno
En definitiva, a partir de 2025 realizar depósitos en productos con una duración preestablecida sólo tendrá sentido para «aparcar» efectivo.
En este nuevo contexto, los bancos buscarán incrementar las ventas de productos alternativos.
El director general del grupo sistémico admite que «se trata de un ejercicio difícil, ya que la gran mayoría de los depositantes no tienen una cultura de ahorro».
Como explica, “quizás en los últimos años hemos visto un giro hacia los fondos mutuos, sin embargo creo que esto ha sido más oportunista y no indica ningún cambio general en las actitudes de nuestros clientes hacia el uso de sus activos personales».
Sin embargo, añade que «con la reducción de los tipos de interés de los productos de renta fija, los bancos tienen la oportunidad de educar a los depositantes, quienes deberían comprender que para garantizar una rentabilidad digna también deben asumir riesgos».
Nuevos servicios
En este sentido, los cuatro grupos sistémicos han ampliado las colaboraciones con casas internacionales y han creado servicios de gestión dirigidos a todos sus clientes.
Según un director del banco, «gracias a los nuevos servicios, incluso aquellos con sólo 5.000 euros más pueden acceder a los mercados, como un cliente de banca privada».
En particular, dentro de estos programas, el dinero a ahorrar se coloca en carteras de inversión ya preparadas, dependiendo del perfil de cada persona, es decir, sus expectativas de rentabilidad y su tolerancia al riesgo.
La diferencia con los fondos mutuos clásicos es que estas carteras son monitoreadas por los gestores con mayor regularidad, en función de las condiciones del mercado y ajustadas adecuadamente, para no alterar la relación riesgo-rentabilidad elegida por cada inversor.
la gran apuesta
Según una fuente bancaria, incrementar las operaciones en este sector es la gran apuesta de los grupos nacionales, como parte de su estrategia para sustituir las pérdidas de ingresos por menores tipos de interés con operaciones no rentables.
El progreso realizado hasta la fecha es notable y ha llevado a un aumento de la participación de los beneficios de las comisiones en los ingresos orgánicos totales hasta el 20% desde el 15% hace unos años, pero la distancia con respecto a la media europea sigue siendo amplia.
Fuente: ot.gr
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