La próxima semana, siete grandes bancos tienen intención de firmar un memorando que prevé un endurecimiento de las restricciones a las transferencias con tarjeta. El límite máximo será de 100.000 UAH al mes para una cuenta, y para clientes de riesgo, sólo 50.000 UAH. el escribe ONU con referencia a Forbes Ucrania.
Los grandes bancos planean limitar gradualmente las transferencias con tarjeta para particulares y establecer límites al número de cuentas en una misma moneda. Así se desprende del texto de la nota, que está a disposición de la redacción.
Hace dos meses, el Banco Nacional introdujo restricciones similares para las transferencias p2p. Sin embargo, las innovaciones propuestas por los bancos cubren todo tipo de transferencias, incluido el IBAN, y prevén límites más bajos.
La segunda parte del protocolo se refiere al fortalecimiento del seguimiento financiero de los empresarios (FOP). Los bancos justifican estas actuaciones con la necesidad de luchar contra las «caídas» y el cumplimiento de las exigencias de la legislación comunitaria.
Al menos siete bancos han firmado el memorando, entre ellos: Oschadbank, OTP Bank, PrivatBank, Pravex Bank, PUIB, Raiffeisen Bank y Universal Bank.
Las nuevas restricciones afectarán tanto a las transferencias internacionales como a las transacciones dentro del país en las cuentas de cualquier contraparte. Se implementarán en dos fases:
• a partir del 1 de enero de 2025 – el límite es de 150.000 UAH por mes;
• a partir del 1 de junio de 2025: el límite se reducirá a 100.000 UAH por mes.
Los clientes que deseen aumentar el límite deberán acreditar documentalmente sus ingresos, tal y como se indica en la nota.
Estas restricciones también se aplicarán a las transacciones mediante IBAN, que se hizo popular tras la introducción de límites a las transferencias p2p.
«El número de pagos IBAN aumentó un 26%», dijo a finales de noviembre la directora del BVR, Khrystyna Karmazina.
Para los clientes que los bancos consideran riesgosos, los límites a las transacciones con tarjeta serán aún más estrictos: hasta 50.000 grivnas al mes. Sin embargo, la nota no especifica quién entra exactamente en la categoría de «clientes en riesgo».
Otra limitación es la cantidad de cuentas en una moneda. Un cliente sin comprobante documental de fondos podrá abrir un máximo de tres cuentas.
Además de las restricciones, los bancos ofrecen a través de la aplicación «Diya» ampliar el acceso a la información sobre los ingresos de los clientes, su participación en procedimientos judiciales, etc. También está previsto crear un registro de clientes dudosos que puedan estar asociados a las «gotas».
Forbes Ucrania se puso en contacto con cinco de los siete bancos mencionados en el memorando, así como con el Banco Nacional, pero todos se negaron a comentar sobre la situación antes de la firma del documento.
A principios de noviembre, el Banco Nacional de Ucrania (NBU) emitió recomendaciones a los bancos e instituciones financieras no bancarias para identificar la “fragmentación empresarial” con el fin de optimizar los impuestos. Estas recomendaciones aparecieron después de consultar varios bancos. Como señaló el representante del BNU, en uno de los bancos de importancia sistémica se encontraron graves deficiencias en la identificación de posibles esquemas que utilizan FOP.
El memorando proporciona recomendaciones del NBU y nuevos indicadores de riesgo que los bancos pueden utilizar para verificar los FOP. Entre ellos se encuentra un fuerte aumento en el número de operaciones en la cuenta, el saldo «0» al principio y al final del día, la división de las transferencias, especialmente en montos redondos.
Anteriormente, el Banco Nacional de Ucrania propuso las siguientes señales para controlar la «fragmentación empresarial» de las FOP:
• presentación de documentos por parte de una persona para establecer relaciones comerciales con una persona jurídica y FOP;
• dirección común para la ubicación de la entidad jurídica y los FOP.
Los controles reforzados afectarán principalmente a los FOP del Grupo I, registrados durante menos de seis meses. Los bancos les introducirán un control financiero más estricto. Para los grupos FOP II y III los controles serán menos rigurosos, porque cada banco utilizará su propio enfoque orientado al riesgo.
Según los términos del memorando, los bancos intercambiarán información sobre infracciones con el Servicio Estatal de Vigilancia Financiera, el Ministerio de Justicia y el Servicio Estatal de Impuestos.
Anteriormente, el BNU recomendó que los bancos soliciten documentos que confirmen las transacciones riesgosas a las instituciones financieras y, si no hay una respuesta satisfactoria, cierren las cuentas y transfieran la información al Servicio Estatal de Vigilancia Financiera. Como explicó el representante del BNU, los bancos recopilan estos casos, los analizan y los entregan a las autoridades.
El protocolo también prevé la introducción de la verificación automática de los ingresos de los clientes a través de bases de datos centralizadas de organismos estatales y el intercambio de datos entre los bancos que firmaron el documento.
lo recordaremos
A partir del 1 de octubre, el Banco Nacional de Ucrania introdujo un límite temporal a las transferencias «de tarjeta a tarjeta» por un importe de 150.000 UAH al mes.