Los grupos bancarios están cada vez más presionados debido al empeoramiento del volumen de préstamos dudosos, que ha superado los 98 mil millones de dírhams, lo que equivale al 7% del producto interior bruto. Esta situación ha contribuido al surgimiento de nuevas oportunidades para actividades financieras no tradicionales, como la originación y el factoring, que han comenzado a atraer inversionistas a pesar de los desafíos legales y regulatorios que las rodean. Según las estadísticas del Bank Al-Maghrib, los préstamos pendientes experimentaron un aumento del 6,7%, concentrándose la mayoría en las grandes ciudades, como Casablanca, Rabat y Marrakech.
Esta situación ha creado grandes desafíos para los bancos que tienen dificultades para recuperar sus deudas, lo que los ha obligado a recurrir cada vez más a empresas que brindan servicios de cobranza y factoring como soluciones alternativas. Cabe señalar que el segundo servicio no se limita a los límites de la competencia de recuperación de préstamos de clientes insolventes, como en el caso del primero, ya que se basa en la venta de facturas adeudadas a terceros a cambio de una financiación inmediata, ofreciendo así una opción interesante para las empresas, especialmente las pequeñas y medianas, y les ayuda a mejorar el flujo de caja y reducir los riesgos financieros asociados con la interrupción de los clientes.
Los servicios de cobro y factoring de deudas se han recuperado gracias a la concurrencia de varias circunstancias, en particular el continuo retraso en la aplicación de la ley sobre el mercado secundario de créditos dudosos, supervisado por el Banco de Marruecos con el apoyo del Banco Mundial. ya que se considera un paso prometedor hacia la reducción de la carga sobre los bancos y el fortalecimiento de la estabilidad, ya que este mercado permitirá… Los prestamistas de crédito pueden transferir sus deudas en dificultades a empresas especializadas, lo que mejorará la flexibilidad del sistema financiero y su capacidad para financiar la economía y reducir los riesgos de los préstamos pendientes.
Beneficios prometedores por deudas incobrables
En un momento en el que el Banco de Marruecos está cada vez más preocupado por el elevado nivel de préstamos dudosos de los bancos, que se han duplicado en los últimos diez años, superando los 98 mil millones de dírhams, o el 8,6% del total de los préstamos distribuidos, paralelamente zonas comerciales que se han visto beneficiadas por esta situación. Se trata del negocio de la financiación a través de facturas o factoring, así como del cobro a través de agencias y oficinas privadas, ya que a pesar de ello ha aumentado su demanda por parte de bancos y empresas de crédito, así como de inversores. la controversia legal que acompaña a este tipo. actividades, en particular aquellas relacionadas con la protección del consumidor y los riesgos de violación de datos personales.
Murad Darbawi, consultor en soluciones de financiación y cobro de deudas, explicó en una declaración a Hespress: «Los datos recientes indican que la escalada de préstamos dudosos en el sector bancario marroquí, que ha alcanzado niveles alarmantes que superan el 8,6 % del total de préstamos distribuidos, revela profundos desafíos relacionados con la calidad de los activos bancarios y la gestión de riesgos”, subrayando que esta situación obliga a los bancos a reconsiderar sus políticas crediticias, al tiempo que fortalece los mecanismos de alerta temprana para identificar indicadores que implican impagos, advirtiendo, a su vez, de la aparición de… Actividades económicas paralelas, como el factoring y el cobro de deudas, como alternativas rentables a los bancos e instituciones financieras, lo que refleja la voluntad del mercado de encontrar soluciones innovadoras para la gestión de las deudas. en dificultad.
Darbawi subrayó la importancia de aprovechar las experiencias internacionales en este contexto, explicando que “en España se ha adoptado un marco jurídico integrado que regula las operaciones de cobro de deudas y garantiza los derechos de los interesados. Italia también ha logrado mejorar las actividades de factoring a través de asociaciones estratégicas entre bancos e institutos especializados, prestando especial atención a la protección de datos y garantizando el cumplimiento de las leyes europeas en materia de protección de los consumidores», afirmó, subrayando que estas actividades en Marruecos podrían constituir una oportunidad importante para atraer inversiones locales y extranjeras, especialmente si… Regular bien el mercado y adoptar estándares rigurosos de transparencia y protección de derechos, considerando que fortalecer la innovación financiera para brindar soluciones más flexibles a los bancos y clientes en dificultades puede ayudar a reducir la presión sobre la industria. sistema financiero y lograr una mayor estabilidad para el sistema bancario.
Soluciones para reducir la deuda corporativa
La deuda de las empresas privadas ha alcanzado niveles récord desde el estallido de la pandemia del “Corona”, superando los 603 mil millones de dírhams, lo que les ha obligado a buscar soluciones de financiación para proporcionar liquidez y cubrir sus inversiones con el fin de mejorar su solvencia financiera y cumplir con sus obligaciones. a los acreedores, liderados por los bancos, ante la proliferación de ofertas de empresas de factoring, que se han vuelto activas en la compra de facturas de contratos creíbles a cambio de financiación inmediata y cobro de comisiones. para invertirlos y desembolsarlos posteriormente, además de la diversidad de. ofertas de empresas. Las empresas, especialmente las medianas y grandes, pueden confiar en cobrar tarifas atractivas y competitivas para reducir su deuda.
Salim Shihabi, consultor financiero y bancario de la Bolsa de Casablanca, afirmó que el aumento de la deuda de las empresas privadas a niveles récord se ha convertido en un desafío estructural que amenaza la sostenibilidad de la actividad económica y obliga a estas empresas a buscar soluciones de financiación innovadoras para reducir los costes financieros. cargas financieras y lograr la estabilidad financiera, subrayando que las soluciones disponibles actualmente en… El mercado ofrece importantes posibilidades para mejorar los flujos de caja y reducir la dependencia de los préstamos tradicionales, explicando, en declaraciones a Hespress, que “las empresas de Factoring proporcionan un mecanismo eficaz para la contratación , ya que permiten la venta de facturas adeudadas para obtener… Liquidez instantánea. Esta solución reduce la presión sobre el capital de trabajo, especialmente en sectores que dependen de largos plazos de vencimiento, como la industria y el comercio”, y agrega: “Este mecanismo ayuda a las empresas a cumplir con sus obligaciones con proveedores y acreedores sin tener que incurrir en deudas adicionales”.
En el mismo contexto, continuó Shihabi, “las empresas de cobranza de deudas han comenzado a desempeñar un papel estratégico en el apoyo a la estabilidad empresarial, ya que estas empresas facilitan, a través de comisiones competitivas, la recuperación de deudas financieras vencidas, lo que mejora los flujos de efectivo y evita que las empresas realicen operaciones financieras. impago o caer en una crisis de liquidez». Elogió las iniciativas lanzadas por el Banco de Marruecos en apoyo de las pequeñas y medianas empresas, en particular los programas de refinanciación de préstamos en condiciones subvencionadas, considerando que estos programas son una oportunidad para reducir la presión sobre los flujos la caja de las empresas y mejorar su capacidad de inversión y crecimiento, lo que contribuye a fortalecer la economía nacional en general, subrayando, en lo que respecta a las soluciones a largo plazo, la importancia de que las empresas adopten estrategias financieras basadas en una cuidadosa planificación y análisis de riesgos. las empresas tienen el desafío de equilibrar la reducción de la deuda y el aumento de la inversión en áreas de crecimiento sostenible, como la tecnología y la innovación.
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