Mientras que en los Estados Unidos, Elijah Lunde, de quince años, está construyendo una cartera por $ 18,000, sus compañeros en Eslovaquia solo conocen inversiones. También hay una diferencia significativa en las opciones disponibles para ellos.
Elia comenzó a invertir como ocho años a través de la escolta, donde su familia le dio acciones en lugar de dinero. Hoy tiene acciones en Tesla, Amazon, Mete o Berkshire Hathaway y ve las inversiones como una herramienta para generar riqueza. “No tocaré este dinero. Quiero tener flexibilidad más tarde cuando llegue el momento de las grandes compras: un automóvil, una casa o incluso una pensión «, explica.
Sin embargo, en Eslovaquia, los niños debajo del árbol reciben los sobres con 50 euros más a menudo, que los gastan o permanecen «por más tarde». ¿Pero dónde? ¿Dónde el banco apenas cubre la inflación?
Si bien el estado a menudo se queja del bajo nivel de educación financiera, se basa en el hecho de que los maestros de escuelas primarias y secundarias encontrarán tiempo y medios para integrar este tema en el plan de estudios ya superpoblado. Los jóvenes confían en el segundo pilar en su primer trabajo, pero muchos no saben casi nada.
Invierten sistemáticamente
En los Estados Unidos, los empleados permanecen del 5 al quince por ciento del salario en el plan de ahorro de pensiones y el empleador a menudo agrega la misma cantidad. La mayoría de las empresas ofrecen llamadas. Contribución correspondiente: la contribución de ahorro de un empleado, que generalmente representa el 50-10 por ciento del primer 3-6 por ciento del salario estipulado en el fondo de pensiones.
Además, los estadounidenses pueden elegir dónde se dirige su dinero: pueden invertir en grandes fondos indexados o elegir empresas específicas.
«Estaba empezando a entrar en pánico un poco si me retiré bastante, porque no doy grandes sumas en mis cuentas de pensiones», dice Clare Colombo, un estudiante de 27 años en Chicago que trabaja para una compañía de software. “Este fue el primer año en el que comencé a preferir cantidades mensuales más altas para las acciones. No quiero trabajar para siempre ”. Tiene alrededor de $ 26,000 en la cuenta de ahorros. En un momento en que se retira, se concentra de $ 1 a $ 1.5 millones.
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Los eslovacos tienen la oportunidad de pagar solo el cuatro por ciento de su salario bruto al segundo pilar. La mayoría de los salvamentos aún lo perciben como distante, incomprensible y aburrido. A diferencia de los estadounidenses, no tienen la oportunidad de decidir flexionamente dónde se invertirá su dinero: dependen de la oferta de empresas de gestión y, en particular, intervenciones políticas impredecibles.
En 2013, por ejemplo, Robert Fico describió el segundo pilar como «peligroso» y automáticamente movió más de un millón de ahorradores en bonos. Aquellos que no se han resistido a perdonar retornos notables. Si bien los fondos indexados crecieron a un ritmo de misiles, los bonos condujeron a una ganancia mínima. El resultado? Según los analistas, el ahorro promedio para la década perdió 10-20 mil euros en ingresos.
¿Por qué los estadounidenses lo hacen de manera diferente?
Los jóvenes estadounidenses crecieron en un ambiente de auge tecnológico, haciendo de ellos una parte común de su vida. Las plataformas como Robinhood y Webull eliminaron las barreras de entrada y les permitieron intercambiar cargos cero.
Además, las inversiones son un tema social para ellos: los canales de los inversores en Tictoku, X o YouTube siguen, en el que se discuten las estrategias de inversión y comparten experiencia personal.
En Eslovaquia, las inversiones todavía están asociadas con empresarios en semillas en lugar de personas comunes. Muchos jóvenes confían en el estado, aunque es cada vez más obvio que el sistema de pensiones es insostenible a largo plazo.
Si bien los estadounidenses entienden que si no quieren trabajar en los años 70, deben ocuparse de su pensión ellos mismos, los eslovacos aún dependen de las pensiones estatales, aunque regularmente indican que la agencia de seguro social no debe administrarla financieramente.
Los ahorradores eslovacos a menudo ni siquiera saben dónde termina su dinero en el segundo pilar. Y cuando están interesados, descubren que sus ahorros se encuentran en los lazos que ni siquiera cubren la inflación.
De esta manera, simplemente comienza a pensar. Si un estadounidense de 15 años puede invertir en Tesla o Berkshire Hathaway, un eslovaco de 25 años podría al menos controlar hacia dónde van sus ahorros de pensiones. Y si el segundo pilar no es suficiente, también puede mirar el ETF o la acción.
Invertir no es solo para los ricos, es para cualquiera que no quiera gastar la vida en incertidumbre y depender de limosnas estatales.
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