El Banco de la República de Burundi (BRB) comienza una transformación importante del sector financiero a través de un ambicioso proyecto de digitalización. Este proyecto, que se extiende desde el 28 de agosto de 2024 hasta el 28 de agosto de 2025, tiene como objetivo modernizar los servicios financieros mejorando su accesibilidad, fortaleciendo la interoperabilidad y la reducción de las transacciones. Esta iniciativa fue detallada por Amédé Kwizerimana, jefe del monitoreo de los sistemas de pago en el BRB, durante una conferencia el 13 de marzo de 2025 en Bujumbura.
Según Amedé Kwizerimana, jefe del monitoreo de los sistemas de pago en el BRB (derecha), la digitalización del sistema financiero será administrada por el banco central y reducirá los costos de transacción.
La digitalización del sector financiero se basa en varios pilares estratégicos: la identificación de los actores económicos, la mejora de la conectividad en áreas remotas, la reducción de los costos de los servicios financieros y la integración de Burundi en los intercambios internacionales. Sin embargo, es necesario superar varios desafíos para garantizar el éxito de esta transformación.
El proyecto choca con cuatro obstáculos principales. En primer lugar, la falta de identidad financiera individual. Esto constituye un obstáculo para la inclusión financiera y la trazabilidad de las transacciones. En segundo lugar, la interoperabilidad limitada entre los sistemas financieros existentes. Esto hace que los pagos sean complejos y caros. Además, la conectividad a Internet es insuficiente, su cobertura se estima en aproximadamente el 22 %, lo que limita el acceso a los servicios digitales. El cuarto desafío significativo es una dependencia excesiva de los pagos en efectivo. Esto ralentiza la transición a una economía digital.
¿Cómo lidiar con estos desafíos?
Ante estos desafíos, el proyecto de digitalización se basa en tres ejes principales. El primer eje se refiere a la digitalización completa del sector financiero. La identificación financiera exclusiva, basada en la biometría, estará en el centro de esta transformación. Todos los usuarios de servicios financieros se registrarán a través de tabletas especializadas, lo que permite capturar huellas digitales y la asignación de un solo identificador conectado a todas sus cuentas y billeteras electrónicas. Esta base de datos centralizada será administrada por el Banco de la República de Burundi (BRB). Además, se establecerá un centro de pago para tarjetas de pago para producir tarjetas de chips dobles (EMV + Biometrics), permitiendo transacciones seguras, incluso fuera de línea.
El segundo eje es la interoperabilidad total de los sistemas. El proyecto implica la implementación de un Switch National, que garantiza la interoperabilidad completa. Con la interoperabilidad monética, las tarjetas bancarias se utilizarán en todas las máquinas expendedoras (GAB) y en terminales de pago electrónico (TPE). Para los pagos móviles, todas las plataformas y billeteras electrónicas estarán interconectadas. Finalmente, con los servicios bancarios en línea, el pago en línea y las plataformas de pago por Internet se integrarán.
Esta interoperabilidad extenderá las posibilidades de transacciones, facilitando los pagos entre individuos (P2P), Compañía (B2B) y administraciones públicas (G2P, G2B), etc.
Eso no es todo, algunos pagos serán accesibles sin conexión a Internet. Con una tarjeta bancaria, los pagos fuera de línea serán posibles en GAB y TPE gracias a las tarjetas biométricas. Con un teléfono móvil: un solo código USSD (*111#) permitirá el acceso a todos los servicios financieros del país.
¿Y la modernización de los sistemas de pago?
Existe una actualización de las infraestructuras financieras para cumplir con los estándares internacionales, en particular la adopción del estándar ISO 20022 para sistemas de regulación bruta en tiempo real (RTG), compensación automatizada (ACH) y valores centrales (CSD).
Esta actualización, que debe completarse antes de noviembre de 2025, ofrecerá varias ventajas: una mejor integración en sistemas regionales como EPS, representantes y PAP; La trazabilidad de los pagos de la habitación, la gestión óptima de liquidez y la disponibilidad de servicios de pago 24/7.
Plan de implementación
El proyecto involucra a todos los actores del sector financiero: bancos, instituciones de microfinanzas, pagos, fintech y servicios gubernamentales. Su distribución se realiza en diferentes fases:
| Período | Actividad |
| Agosto de 2024 | Actualización de RTG, sistemas ACH y pagos instantáneos. |
| Noviembre de 2024 | Lanzamiento de todo el proyecto de digitalización en el sector financiero. |
| Enero de 2025 | En la fase de prueba de profundidad en todos los casos de uso |
| Agosto de 2025 | Producción completa de soluciones digitales |
¿Inclusión financiera para todos?
Si la digitalización del sector financiero mejore la inclusión financiera, puede ser paradójicamente aún más excluida las poblaciones rurales no relacionadas. La mayoría de los Burundi usan pequeños, si no del todo, los servicios bancarios y se basan en la economía informal.
Una transición forzada a lo digital, sin capacitación o soporte adecuado, podría cavar un vacío digital en lugar de llenarlo. Además, la generalización de las tarjetas biométricas y el identificador univocal centralizado por el BRB plantean preguntas sobre la protección de los datos personales y sobre los riesgos de la vigilancia excesiva.
¿Podrán Banks y Fintech expandir a sus clientes, pero en cuanto a pequeños comerciantes, agricultores y ciudadanos comunes? El riesgo es ver una modernización que beneficie principalmente a una élite conectada, mientras que la mayoría de la población permanece al borde del sistema.
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