*Esta publicación fue desarrollada para la sección Mediapool Money en un proyecto con el famoso portal de finanzas personales Moitepari.bg. El portal mantiene comparaciones de más de 1000 productos financieros, algunos de los cuales son préstamos bancarios para préstamos bancarios y préstamos de consumo. El fundador de Moitepari.BG y la principal firma de consultoría crediticia Creditland es el financiero Deyan Vasilev.
Construir su casa no es solo un proyecto de construcción, esto es Sueño, Que cada vez más personas se esfuerzan por hacer realidad y con el crecimiento de los ingresos, muchos búlgaros logran darse cuenta. Hoy en día, cuando los precios de los apartamentos en las grandes ciudades crecen a un ritmo rápido, muchas familias eligen la alternativa poseer una casa con un patio, En un ambiente tranquilo y tranquilo, completamente adaptado a sus necesidades.
Pero para llegar a la llave del nuevo hogar, no es solo un deseo, sino también Planificación seria – Especialmente cuando se trata de financiación. Una encuesta financiera preliminar y una buena planificación puede ahorrar tiempo, estrés y costos inesperados. Desafortunadamente, es la falta de esta preparación lo que a menudo conduce a demoras, deficiencias de fondos o préstamos en condiciones adversas. Pero hay una solución a este problema: solo busque los servicios de un consultor de crédito profesional. Entre las muchas compañías que se definen como un intermediario de crédito, están aquellos con muchos años de experiencia y reputación impecable. Aquí es donde es mejor comenzar la demanda de financiación.
Si usas préstamo hipotecario, Préstamo de consumo, fondos propios O una combinación de todo esto -La decisión informada es la mejor base para un proyecto estable y exitoso.
La elección de construir una casa en lugar de comprar una casa lista no es solo una moda: es una tendencia sostenible que refleja la necesidad de la persona moderna en el espacio personal, la comodidad y el control sobre cada parte de su hogar. Y un buen financiamiento hace que este sueño sea completamente alcanzable.
¿Cuáles son las principales opciones de financiamiento?
La construcción de una casa es un compromiso emocionante pero también serio relacionado con costos considerables. A menudo planeado originalmente desviarse de la real Debido a la aparición de los inesperados. Sin embargo, el financiamiento previo a la planificación es crucial.
Mutual
Cualquier cliente yo y respetado indicaría inmediatamente esta opción. Esta es la forma más popular de financiar la construcción de una casa pero Solo unos pocos bancos en el país prestan dicho préstamo. Las características principales de esta opción son:
- Fases – Los fondos se asignan en piezas/ tramo, de acuerdo con el progreso de la construcción;
- Colateral -Sesso es la propiedad en sí (gráfica + construcción en el proceso);
- Requisitos para la documentación -Proteo arquitectónico, edificio permitido, cuenta cuantitativa (CCC) y otros.
Préstamo de consumo
El crédito al consumo también se puede utilizar para cubrir algunos de los costos de construcción, durante mucho tiempo para Capital inicial, Finishes funciona o cuando sea necesario Financiación adicional. Tradicionalmente, las actividades financieras financiadas por el préstamo al consumo o actividades iniciales de construcción hasta la Ley 14. Las características de la selección de financiamiento con el préstamo de consumo son:
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Sin garantía: ninguna propiedad está hipotecada;
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Tasas de interés más altas que los préstamos hipotecarios;
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Aprobación más rápida, menos documentos.
El crédito del usuario es apropiado cuando se trata de Pequeñas cantidades (de orden a BGN 100.000) O además de un préstamo hipotecario básico, si el ingreso permite el reembolso simultáneo de préstamos. También se usa para terminar la Cámara hasta la Ley 14, como una combinación de fondos propios y préstamos de consumo y, por lo tanto, se puede refinar con un préstamo hipotecario para el final de la propiedad.
Construcción con sus propios fondos
Si tiene ahorros o fondos de la venta de una propiedad, esta es la forma más ventajosa de financiar la construcción y llevar a cabo sus objetivos. Las ventajas son:
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Sin intereses y compromisos hacia un banco;
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Flexibilidad completa y libertad en la planificación del proyecto.
La desventaja aquí es que el recurso a menudo es limitado y es muy probable que no cubra los costos asociados con la finalización del proyecto.
Financiación combinada
Muchos de mis clientes eligen una combinación del ejemplo de las opciones anteriores, el patrimonio para la compra de una parcela, el préstamo de los consumidores para comenzar y en una fase posterior toman un préstamo hipotecario para completar la construcción. También es posible aceptar otra garantía (propiedad completa) por los bancos para construir una casa. En esta opción, los bancos son un poco más y ofrecen un poco más de flexibilidad.
¿Cuáles son los detalles?
La financiación de la construcción con préstamo bancario es un proceso que es De manera diferente significativamente del préstamo hipotecario estándar Para comprar una propiedad finita. Por lo tanto, es importante que los candidatos conozcan algunas características clave que los bancos requieren y siguen cuando asignan este tipo de financiamiento.
Dependiendo de la fase de construcción en el momento de la solicitud, los bancos ofrecen dos enfoques principales para la concesión de un préstamo para la construcción de una casa:
1. Condiciones para fondos desde una elevación cero
Esto significa que el préstamo también se otorga antes del inicio de la construcción, literalmente desde cero. En este caso, el cliente debe haber preparado:
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Todo el proyecto y documentación de construcción;
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Construcción
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CCS detallado (cuenta de cuenta de valor cuantitativo)
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Prueba de propiedad de la tierra
Esta opción ofrece una oportunidad para Control completo sobre la construcción Desde el principio, pero requiere una excelente pre-preparación y excelente confiabilidad crediticia y, sobre todo, De 20% a 30% de automóviles -PARICIZACIÓN Sobre la construcción de la casa.
La presencia de la tierra (tierra)
Casi todos los bancos requieren que el candidato de préstamo ya posega el terreno en el que se construirá la casa. Su requisito previo, Dado que la tierra actúa como una garantía inicial y parte de la seguridad del préstamo. El paquete debe ser regulado (UPI) Es adecuado para la construcción residencial. Si la propiedad no está en orden, los bancos generalmente Rechazar el préstamo.
La disponibilidad de documentación completa de construcción y diseño
Para continuar con los fondos, se debe garantizar la siguiente documentación:
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Proyecto arquitectónico;
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Permiso de construcción;
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Diseño de visa (si es necesario);
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Cuenta cuantitativa (CCC);
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Contrato con el constructor seleccionado.
Estos documentos no solo demuestran gravedad Las intenciones de los clientes, pero también actúan como una base para la planificación y planificación de costos.
Tamaño máximo (LTV), precio de financiamiento y parámetros
Los bancos generalmente se liberan Hasta el 70-85% del valor del proyecto, El residuo debe ser proporcionado por sus propios fondos. Este informe se conoce como préstamo-valor (LTV). Inferior está el LTV, el mas rentable Los términos del préstamo pueden ser.
Otros parámetros importantes incluyen:
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Tasa de interés: generalmente cerca de la de un préstamo hipotecario estándar;
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Período de pago: hasta 30 años;
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Impuestos y seguros.
Fase de financiación (adquisición de piezas)
Lo que es específico para financiar la construcción de una casa es que el préstamo bancario no se asigna simultáneamente. Los fondos se absorben en fases, de acuerdo con el progreso de la construcción. Esto garantiza que los fondos se usan objetivo y que la construcción se basa en el avión.
Generalmente pagan a los bancos:
- Primer tramo – para comenzar la construcción áspera (base, paredes);
- Segundo tramo – Al finalizar la construcción áspera (techo, carpintería);
- Tercer tramo – Para actividades de acabado (instalaciones, parches, pisos).
Tranche puede ser cada vez más diferente, dependiendo del deseo y las negociaciones del cliente con el banco.
También hay una excepción para que el banco asigne el monto total en relación con la construcción simultáneamente, pero esto sucede cuando hay otra garantía, es decir. Propiedad terminada.
2. Ley de financiación 14
Esta es una opción en la que la construcción ya ha comenzado y ha alcanzado Fase de «construcción rugosa» – Estructura de soporte, paredes, techo. Es más probable que los bancos financien en esta etapa, ya que el riesgo es más bajo y la propiedad ya es más alta.
Este tipo de crédito es particularmente adecuado cuando:
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La construcción se inició con sus propios fondos, pero el dinero está agotado;
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El cliente compra una casa «verde», que alcanzó la Ley 14.
Importante: Con esta opción, la tasa de financiación puede ser mayor y la absorción del préstamo puede ser más rápida.
Es un error comenzar la construcción sin un plan de presupuesto
La construcción de su hogar es emocionante, pero también requiere un enfoque cuidadoso, especialmente en lo que respecta a la financiación. Uno de los errores más comunes que la gente comete es Para comenzar la construcción sin un plan de presupuesto claro Y sin una consulta previa con un banco o especialista.
Las sugerencias más importantes brevemente:
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Comienza procesando un presupuesto realista y una cuenta cuantitativa;
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Asegúrese de que su paquete esté en orden y listo para la construcción;
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Prepare la documentación completa del proyecto antes de solicitar un préstamo;
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Tenga en cuenta un plan de respaldo: equidad para costos inesperados;
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No subestimes la importancia de financiar el paso gradual: requiere disciplina, pero proporciona control.