Dentro de unos días se celebrará el sorteo extraordinario de la lotería de Navidad y uno de los 100.000 números que girarán en el bombo el 22 de diciembre será el premiado con cuatro millones de euros: el Gordo. Quienes ganen este premio se verán tentados a dejar su trabajo o afrontar gastos extraordinarios, pero los expertos recomiendan paciencia y cautela a la hora de tomar estas decisiones.
BBVA, en primer lugar, pide discreción si eres uno de los premiados para evitar «enfrentarte a una situación en la que familiares, amigos y entidades financieras quieran influir en el destino del premio». Los analistas de Santander Consumers, la entidad financiera especializada en crédito al consumo del Grupo Santander, también se refieren a esta influencia, subrayando que cuando uno recibe unos ingresos importantes «puede haber presiones más o menos directas de conocidos para solicitar préstamos u otro tipo de ayudas financieras».
Antes de realizar inversiones o adquirir cualquier activo, BBVA recomienda, si se tienen deudas, saldarlas primero «sobre todo si son exigibles, es decir, las que tienen que ver con impagos» ya que «implican intereses de demora muy elevados». A la hora de cancelar una hipoteca u otros préstamos, destacan que será positivo en función de las condiciones y de la existencia de una comisión para amortizar estos créditos. Desde la consultora económica y financiera Vía también apuestan por la prudencia y aconsejan «no tomar decisiones precipitadas ni realizar grandes compras que puedan derivar en un endeudamiento excesivo en el futuro».
Desde esta consultora piden evitar los «productos gancho», aquellos que ofrecen altas rentabilidades sin asumir grandes riesgos, ya que «simplemente no existen». Por ello, advierten de que el «70%» de los que ganan el Gordo «tienen mucho menos dinero cinco años después de ganar el premio». Para evitar esta situación, BBVA recomienda “el asesoramiento de un profesional con experiencia en inversiones y gestión de activos”.
¿Puedes vivir con un ingreso?
Si tienes suerte con el Jackpot, muchos pensarán en vivir de las ganancias, de los beneficios obtenidos al invertir este capital. Los expertos de Gescooperativo, la sociedad de inversión colectiva del Grupo Caja Rural, no son muy optimistas. En primer lugar, los especialistas aclaran que, de los 400.000 euros del décimo ganador, los primeros 40.000 euros están libres de impuestos, pero el resto tributa al 20%, por lo que el importe neto obtenido rondaría los 328.000 euros.
Si decidieras centrarte en fondos de renta fija, o fondos de renta fija mixta, que podrían ofrecer una rentabilidad en torno al 2% o el 4% anual, podrías obtener plusvalías de entre 6.560 y 13.120 euros al año, según Gescooperativo. La organización destaca que se trata de “un complemento interesante al salario mensual” pero algo que no permitiría vivir de estos beneficios.
A esto hay que sumar los efectos de la inflación ya que, como señalan los analistas, «puede erosionar parte del desempeño real». Además, en el caso de los fondos de inversión, los beneficios sólo tributan cuando se devuelve el dinero, aplicando tipos del 19%, 21% o 23%. en función del importe de la ganancia de capital.
Distribuir el capital
A la hora de invertir, los expertos coinciden en que no se debe arriesgar todo con una sola tarjeta. BBVA recomienda distribuir el capital entre múltiples destinos para «no aumentar innecesariamente el riesgo de confiar el dinero ganado a terceros». Antes de realizar estos gastos, Santander Consumers destaca que “es fundamental tener una buena base en materia de educación financiera” y, si no tienes claro a qué productos otorgar el premio, “buscar el asesoramiento de un buen gestor financiero”.
La financiera del grupo Santander también subraya que hay que tener muy claro qué riesgo se quiere asumir. Quienes buscan activos más seguros tienen opciones como depósitos de ahorro a largo plazo, planes de pensiones, deuda comercial, arte o adquisición de bienes inmuebles. Quienes busquen mayores rentabilidades pueden optar por fondos de inversión que les permitan construir carteras con mayor peso en renta fija o renta variable, dependiendo del nivel de riesgo que estén dispuestos a asumir.
Sin embargo, a la hora de realizar estas operaciones no sólo hay que tener en cuenta la rentabilidad y el riesgo, sino también la posibilidad de liquidar las inversiones. Los expertos de BBVA aseguran que también hay que ser conscientes de la «fiscalidad que conllevan los métodos elegidos» y «del contenido de la letra pequeña de los contratos firmados». Por lo que también sugieren no invertir todo el dinero que se gana porque «la vida tiene imprevistos que llegan cuando menos te lo esperas», por lo que «una parte del capital se debe guardar en un depósito». «Esto permite una liquidez inmediata».
Santander Consumers aconseja «no cambiar radicalmente tu estilo de vida, especialmente si no sabes gestionar bien tu capital». Por eso piden a los ganadores del sorteo del 22 de diciembre que «ganar la lotería, en la mayoría de los casos, no es la solución a todos los problemas económicos», por lo que «hay que deshacernos de la fantasía de un millonario bebiendo caipirinhas las 24 horas del día, los 7 días de la semana en una isla del Caribe».