Tras una transformación financiera productiva, la Comisión de Servicios Financieros se está embarcando en una verdadera “transformación financiera inclusiva”. La clave es revisar completamente la estructura de altas tasas de interés de los productos de microfinanzas políticas, que el presidente Lee Jae-myung ha criticado fuertemente como «finanzas crueles».
El plan consiste en aliviar drásticamente la carga financiera sobre la gente corriente y los grupos vulnerables reduciendo la tasa de interés oficial para los préstamos a personas de bajos ingresos, que actualmente es del 15,9% anual, al 3-6% en el mediano y largo plazo.
En la mañana del día 8, la Comisión de Servicios Financieros celebró la primera reunión de la «Gran Transformación de las Finanzas Inclusivas» en el Centro de Apoyo a la Integración de las Microfinanzas en Suwon, Gyeonggi-do, y reveló las principales direcciones políticas y las tareas detalladas que se llevarán a cabo en el futuro. Esta importante transformación no consiste simplemente en adaptar los productos financieros, sino en redefinir el papel del propio sistema financiero, centrándose en la gente corriente y las clases vulnerables.
El marco más importante de la política es «reducir la carga financiera de la gente corriente». En primer lugar, la Comisión de Servicios Financieros decidió reducir la tasa de interés de la “Garantía Especial de Préstamo Sunshine”, un producto representativo de la política de microfinanzas, del 15,9% actual al 12,5% a partir de este mes. Además, el tipo de interés se reducirá aún más hasta un máximo del 9,9% para quienes estén sujetos a consideración social, como los beneficiarios de la garantía básica de subsistencia y la clase inmediatamente inferior.
La Garantía Especial Sunshine Loan es un producto financiero dirigido a personas con bajo crédito que tienen un ingreso anual de 35 millones de wones o menos y un puntaje crediticio inferior al 20%. Se trata de un sistema que respalda préstamos de hasta 10 millones de wones para quienes tienen poco acceso a la financiación, y se espera que este recorte de la tasa de interés tenga un efecto significativo en la reducción de la carga práctica de los intereses.
Además, se reforzará el apoyo financiero subvencionado a los jóvenes. La Comisión de Servicios Financieros planea anunciar productos adicionales de financiamiento político exclusivamente para jóvenes durante el primer trimestre de este año. El objetivo es proporcionar hasta 5 millones de wones a una tasa de interés del 4,5% anual para ayudar a los graduados de secundaria y a los jóvenes desempleados a obtener los fondos que necesitan para prepararse para el trabajo e integrarse en la sociedad de manera más estable.
Además, se ha promovido un plan para proporcionar apoyo financiero de hasta 15 millones de wones a una tasa de interés baja del 3-4% anual para los prestatarios que implementen fielmente la reestructuración de la deuda del comité de cobro de deudas.
Para evitar que la gente se vea obligada a recurrir a la financiación privada ilegal, se está considerando un plan para reducir drásticamente el tipo de interés de los «préstamos para prevenir la financiación privada ilegal» del actual 15,9% al 5-6%.
El año pasado, el presidente Lee Jae-myung señaló públicamente que “las finanzas parecen ser el campo más cruel” cuando se trata de otorgar préstamos a prestatarios con el crédito más bajo, con una tasa de interés anual del 15,9%, y preguntó: “¿Se puede llamar microfinanzas a un producto así?” y ordenó que se tomaran medidas enérgicas. Esta gran transformación de las finanzas inclusivas se interpreta como resultado de la materialización de la conciencia de este problema en la política.
Además de la cuestión de las altas tasas de interés, la Comisión de Servicios Financieros también está revisando exhaustivamente sus prácticas de cobro de deudas incobrables. El objetivo es corregir las prácticas de cobranza excesivas e indiscriminadas que se han dado en el proceso de transferencia de deudas vencidas a terceros por parte de empresas financieras como los bancos.
Generalmente, cuando un préstamo está en mora, el banco vende el crédito a una empresa de informes crediticios o a una empresa de préstamos y estas empresas exigen el pago al individuo. Sin embargo, en este proceso ha habido continuas críticas de que el mecanismo de protección al deudor no funciona lo suficiente.
En particular, el problema es que los prestamistas que cobran deudas operan bajo un “sistema de registro”, por lo que las barreras de entrada son bajas y la gestión y supervisión son prácticamente difíciles. Según la Comisión de Servicios Financieros, actualmente hay 834 usureros involucrados en el cobro de deudas. La Comisión de Servicios Financieros concluyó que “el número de empresas es demasiado grande, lo que dificulta una gestión eficaz”.
Como resultado, la Comisión de Servicios Financieros decidió convertir el negocio de compra y cobro de deudas en un sistema de licencias en lugar de un sistema de registro para mejorar la estructura del mercado de cobro de deudas. El plan consiste en expulsar del mercado a las empresas que no cumplan determinados requisitos y, básicamente, bloquear las actividades de recaudación ilegales y excesivas.
También se refuerza aún más la responsabilidad de las empresas financieras. Actualmente, cuando las empresas financieras venden bonos en mora, su responsabilidad de proteger al consumidor prácticamente desaparece, por lo que las empresas financieras prefirieron vender bonos. En el futuro, el sistema se reformará para que la compañía financiera inicial siga asumiendo responsabilidades de protección al consumidor incluso si se venden los bonos.
Además, pretendemos aumentar la transparencia de las transacciones de bonos y frenar la práctica de venta indiscriminada de bonos imponiendo requisitos de presentación de informes y divulgación al vender bonos en mora. A través de esto, la Comisión de Servicios Financieros planea construir un marco en el que la clase trabajadora y los grupos vulnerables estén más profundamente protegidos en todo el sistema financiero.
La reportera reina de la economía Kim Jeong-hyeon Foto Noticias 1
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