Los bancos endurecen sus políticas de préstamos en el tercer trimestre de 2023
En el tercer trimestre de 2023, los bancos han tomado medidas para endurecer sus políticas de préstamos en la mayoría de los segmentos. Esto se debe principalmente al deterioro de la calidad de la cartera de préstamos y a las perspectivas macroeconómicas desfavorables. Estos cambios en la política crediticia han llevado a una disminución en la demanda de préstamos en la mayoría de las categorías, excepto en los préstamos para vivienda y los préstamos a corto plazo para grandes empresas, según un informe publicado por el Banco Nacional de Polonia.
Expectativas para el cuarto trimestre
Según una encuesta realizada por el Banco Nacional de Polonia, se espera que los bancos mantengan los criterios actuales para otorgar préstamos a las empresas en el cuarto trimestre de 2023, pero los endurecerán para los hogares. Además, se espera un aumento en la demanda de préstamos por parte de las grandes empresas y los hogares, mientras que se prevé una disminución en el sector de las PYME.
Crédito hipotecario
En cuanto al crédito hipotecario, los bancos continúan endureciendo sus criterios en el tercer trimestre. Esto se debe al empeoramiento de las previsiones económicas, la calidad de la cartera de préstamos y la política monetaria del Banco Nacional de Polonia.
Además de las razones mencionadas en la encuesta, los bancos también han identificado otras razones para los cambios en la política crediticia. Estas incluyen el aumento del costo de vida mínimo para los hogares, la implementación de parámetros más estrictos para determinar la solvencia de los prestatarios y la mejora de la rentabilidad de las ventas de préstamos para vivienda.
Los bancos experimentan un aumento en la demanda de hipotecas
Los bancos han registrado un aumento en la demanda de hipotecas, impulsado en gran medida por el lanzamiento del programa Crédito Seguro 2%. Sin embargo, este aumento ha sido variable entre las diferentes entidades, ya que algunas han optado por utilizar fuentes alternativas de financiación.
Expectativas de endurecimiento de la política crediticia
Se espera que en el cuarto trimestre de este año se produzca un mayor endurecimiento de la política crediticia, lo que podría influir en la demanda de préstamos para vivienda, que se espera que continúe en aumento.
Endurecimiento de los criterios de crédito al consumo
En cuanto a los créditos al consumo, en el tercer trimestre se ha observado un endurecimiento de los criterios de política crediticia, que ya había comenzado en el primer trimestre de 2022. Esto se debe a factores como el deterioro de la calidad de la cartera de préstamos y las previsiones económicas. Como resultado, se han realizado cambios en las condiciones de concesión de préstamos, como el aumento del margen en los préstamos de mayor riesgo y la relajación de los requisitos de garantía. Esto ha llevado a una disminución en la demanda de préstamos al consumo, ya que los consumidores han recurrido a fuentes alternativas de financiamiento.
Expectativas de mayor endurecimiento y aumento de la demanda de financiación del consumo
Se espera que en el cuarto trimestre de este año continúe el endurecimiento de la política crediticia y que aumente la demanda de financiación del consumo.
En cuanto a las empresas, en el tercer trimestre no se han observado cambios significativos en los criterios de concesión de préstamos a las grandes empresas. Sin embargo, se espera que la política crediticia se mantenga restrictiva para las pequeñas y medianas empresas.
Las empresas endurecen sus requisitos de préstamo debido al deterioro de la calidad de la cartera
En un escenario donde la calidad de la cartera de préstamos ha empeorado, las empresas han decidido endurecer sus requisitos para garantizar el reembolso de los préstamos. Esta medida se ha aplicado tanto en el caso de las pymes como en el de las grandes empresas.
Disminución de la demanda de crédito en las pymes
Durante el segundo trimestre de 2022, se ha observado una disminución en la demanda de crédito por parte de las pymes. Por otro lado, las grandes empresas han experimentado cambios multidireccionales en su financiación, con un aumento en la financiación a corto plazo y una disminución en la financiación a largo plazo. Estos cambios se deben a la disminución en la demanda de financiación para inversiones y al endurecimiento de los criterios para otorgar créditos.
Expectativas para el cuarto trimestre
Las expectativas para el cuarto trimestre indican que los criterios actuales para la concesión de préstamos a empresas se mantendrán. Se espera una disminución en la demanda de préstamos por parte de las pymes, especialmente en los préstamos a largo plazo. Por otro lado, se espera un aumento en la demanda de préstamos por parte de las grandes empresas, especialmente en los préstamos a corto plazo.
