Un cambio en la fortuna: en solo dos años, los estadounidenses han pasado de ahorros casi récord y deudas en picada, a ahorros casi récord y deudas de tarjetas de crédito vertiginosas. ¿Qué pasó?
Fajrul Islam/imágenes falsas
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Un cambio en la fortuna: en solo dos años, los estadounidenses han pasado de ahorros casi récord y deudas en picada, a ahorros casi récord y deudas de tarjetas de crédito vertiginosas. ¿Qué pasó?
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Stephanie Roth, de 41 años, se dio cuenta de cuánto se había deteriorado su situación financiera cuando se inscribió para llevar un plato a la fiesta del Día de San Valentín en la guardería de sus hijos.
“Siempre fui una madre que se inscribía en las cosas principales como los sándwiches”, dice ella. “Ya sabes, las cosas grandes y caras”.
Un cambio de fortuna
Antes de la pandemia, Roth estaba en una buena situación financiera. Ella podría traer los sándwiches, la soda y las magdalenas. Pero el mes pasado, se dio cuenta de que ese ya no era el caso.
“Literalmente estaba mirando la lista pensando: ‘¿En qué no se ha metido la inflación?’ Y me inscribí en las bananas, porque todavía están a 59 centavos la libra”.
Stephanie Roth y sus tres hijos. Roth trabaja a tiempo completo, pero le cuesta mantenerse al día con las facturas a medida que suben los precios. Al igual que millones de estadounidenses, se ha encontrado con una creciente deuda de tarjetas de crédito.
Estefanía Roth
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Estefanía Roth
Stephanie Roth y sus tres hijos. Roth trabaja a tiempo completo, pero le cuesta mantenerse al día con las facturas a medida que suben los precios. Al igual que millones de estadounidenses, se ha encontrado con una creciente deuda de tarjetas de crédito.
Estefanía Roth
Roth tiene tres hijos de 2, 4 y 6 años y vive en Lebanon, Tennessee, en las afueras de Nashville.
Ella tiene un trabajo de tiempo completo como asistente médica administrativa, ayudando a adultos con discapacidades a obtener servicios. En realidad nunca había tenido deudas y siempre había sido buena con el dinero. Pero durante la pandemia, Roth se divorció y sus finanzas y estilo de vida cambiaron drásticamente.
Roth tomó la custodia total de sus hijos y se convirtió en el principal sostén de sus hijos. Eso fue un tramo con un salario de alrededor de $ 40,000 al año. Especialmente considerando el costo de la guardería. “Son como $1,500 al mes”, dice ella. “Esa es la mitad de mi cheque de pago allí”.
Un poco aquí, un poco allá
Entre el cuidado de los niños y el aumento del precio de la gasolina, la comida y la ropa, Roth siente que su sueldo se gasta antes de llevárselo a casa… o más que gastado.
“La factura del teléfono celular venció y no tenía el dinero en mi cuenta corriente”, recuerda. “Así que tuve que pagar con mi tarjeta de crédito”.
Roth comenzó a apoyarse en su tarjeta de crédito para cubrir los gastos adicionales que su cheque de pago no podía cubrir. Sus saldos comenzaron a crecer. Al mismo tiempo, la compañía de su tarjeta de crédito estaba aumentando las tasas de interés: de alrededor del 15 % en 2019 a más del 22 %.
El gran reinicio del dinero
Millennials como Roth han visto aumentar su deuda en casi un 30% desde antes de la pandemia. a alrededor de $ 3,8 billones. Lo que es tan extraño de esto es que en 2021, esa deuda había caído a mínimos casi récord.
“Vimos a los estadounidenses en todo el flujo de ingresos ahorrar mucho dinero. Me refiero a un lote de dinero”, dice Jill Schlesinger, analista de negocios de noticias de CBS y autora de El gran reinicio del dinero.
Schlesinger dice que los cheques de estímulo, el confinamiento y los aumentos salariales tenían a la gente en una situación financiera realmente sólida. “Pero luego comienza 2022 y la inflación no baja”, dice ella. “Y luego vimos a muchas personas gastar esos ahorros de la era de la pandemia, sin nada”.
Schlesinger dice que el aumento de los precios de los productos básicos, como los alimentos, la gasolina y la ropa, ha llevado a millones de estadounidenses a una verdadera angustia financiera. “Para mucha gente, esto no es, ‘Voy a salir y comprar algo elegante'”, dice ella. “Las cosas son más caras y solo para mantenerte donde estabas el año pasado, tienes que pagar mucho más”.
Tendré 300 cuando esté pagado.
Stephanie Roth vio crecer su deuda, junto con sus pagos mínimos. Además de eso, los gastos inesperados comenzaron a dispararse, como cuando su hija se cayó y necesitó dos puntos en la barbilla en la sala de emergencias. Eso le costó $800.
La deuda de la tarjeta de crédito de Roth pareció explotar, de unos pocos miles de dólares a más de $10,000 y ahora es de unos $25,000.
“A veces se siente muy pesado, como aplastamiento”, dice Roth. “Simplemente pienso, ‘Voy a tener que devolver esto y no sé cómo va a suceder. Si solo hago los pagos mínimos, tendré como 300 cuando esté pagado'”.
Nación de la tarjeta de crédito
La deuda de las tarjetas de crédito en los EE. UU. ha aumentado a una de las tasas más rápidas de la historia. Colectivamente debemos casi $1 billón de dólares en nuestras tarjetas, un máximo histórico. Y con el aumento de las tasas de interés, adelantarse a la deuda se vuelve cada vez más difícil.
Ahora, millones de estadounidenses, como Roth, se están atrasando en sus finanzas. Y la ayuda puede ser difícil de conseguir. Roth trató de aprovechar la asistencia y los servicios del gobierno, como Pre-K gratuito para su hija y los beneficios de alimentos SNAP, que ayudarían a su situación financiera.
Pero en todos los casos, Roth descubrió que ganaba demasiado dinero para calificar. “Solo gano lo suficiente para no ser lo suficientemente pobre como para calificar para los servicios”, dice Roth con una sonrisa. “No sé cómo, porque estoy como, ‘Amigo, soy tan pobre. Ni siquiera lo sabes'”.
La mamá del sándwich y la magdalena
Roth intenta todos los meses pagar un poco más que el pago mínimo, pero la mayoría de las veces simplemente no sucede. Al mismo tiempo, le preocupa que sus hijos se estén perdiendo cosas.
“Probablemente, mi mayor enfoque es asegurarme de que estén teniendo esos momentos divertidos y memorables”, dice ella. “Momentos que podrían darles alegría… porque este es un momento especial en sus vidas y ha sido muy difícil. Todos hemos pasado por muchas cosas en los últimos uno o dos años”.
Roth sueña con tener suficiente dinero extra para llevar a sus hijos a tomar un helado por capricho o a la tienda Build-A-Bear.
Y de volver a ser la mamá que se apunta a llevar bocadillos y cupcakes a la fiesta de San Valentín en la guardería, en lugar de las bananas.
