EL longevidad ahora se ha convertido en un megatendencia estructural para la sociedad occidental e italiana en particular. Este es un tema transversal que no involucra sólo a las personas mayores sino a todas las generaciones. A menudo hablamos de riesgo de longevidades decir, el riesgo de que las personas vivan más de lo esperado, aumentando la Costes sociales de pensiones y asistencia sanitaria.pero al mismo tiempo la longevidad puede verse como unoportunidad. Si se aborda con la mentalidad adecuada y las herramientas adecuadas. Esta es la opinión de Paolo Fumo, director comercial de Cnp Assicurasegún el cual el abanico de soluciones que ofrece el mercado de la salud, la riqueza y la no autosuficiencia deben considerarse con un enfoque holístico y con una visión unitaria.
¿Cuál es el enfoque correcto de la longevidad desde un punto de vista financiero?
«El ahorrador debe ser inducido por un buen consultor a actuar con una conducta consciente: «aprende, avanza en el tiempo, decide y elige defender tu patrimonio del riesgo de longevidad con soluciones que sean capaces de garantizar flujos de caja adecuados en el tiempo». Desde esta perspectiva, las soluciones aseguradoras deben ser ofrecidas por el consultor como articulaciones de un sistema único de formas de protección, destinadas a mitigar el riesgo de longevidad: desde rentas vitalicias (pero también seguros de vida con opción de renta vitalicia) hasta cuidados de larga duración, pasando por pólizas. Ingresos para desacumular hasta la terrible enfermedad. Vivimos más y es un logro extraordinario, pero esto requiere conciencia, decisiones informadas y una verdadera cultura financiera. Comprender hoy cómo proteger nuestro futuro significa garantizarnos serenidad, libertad y calidad de vida mañana».
¿Hasta qué punto los inversores tienen hoy en cuenta el riesgo de longevidad a la hora de elegir?
«El grave peligro, que es seguro teniendo en cuenta lo que nos enseñó el premio Nobel Daniel Kahneman con su «teoría de las perspectivas» sobre los sesgos cognitivos, es que, al no existir el inversor racional, un individuo no es capaz de medir eficazmente las consecuencias que sus elecciones actuales tendrán en un futuro lejano. Por ejemplo, es difícil para una persona ser lo suficientemente inteligente como para decidir, a la luz del aumento de la esperanza de vida, ahorrar más y/o trabajar más tiempo. contexto económico y social en el que se vive. Un sistema de pensiones erróneamente percibido como todavía generoso, la confianza en una asistencia pública cada vez más modesta, la esperanza de un apoyo intergeneracional por parte de la unidad familiar corren el riesgo de desviar la atención del riesgo de la longevidad y de la necesidad de prever su gestión a tiempo.
¿En qué se diferencian las personas con visión de futuro y con visión de futuro?
«Los más previsores planifican e incorporan escenarios y riesgos adversos, incluida la longevidad, en sus elecciones. Los miopes, en cambio, dan más peso a las gratificaciones inmediatas que a los beneficios futuros. Subestiman los riesgos a largo plazo, incluida la longevidad, se centran en el presente y posponen decisiones financieras cruciales. La visión miope los empuja a tomar decisiones de inversión demasiado prudentes al evaluar el riesgo de la cartera desde una perspectiva de corto plazo, perdiendo así oportunidades de diversificación, incluidas las temporales. Las personas con visión de futuro están mejor preparadas para gestionar la incertidumbre asociada a la longevidad gracias a una planificación más precisa y al control de los propios sesgos, combinados con la tendencia a posponer decisiones importantes, la incapacidad de planificar y comprender que se está invirtiendo para satisfacer las necesidades de gasto futuras.
¿Qué papel juega la educación financiera en este contexto?
«La educación financiera puede desempeñar un papel positivo en este marco. Los estudios han demostrado que una mayor educación financiera se correlaciona, entre otras cosas, con una mejor planificación de la jubilación. Los programas educativos específicos pueden proporcionar herramientas prácticas para comprender la importancia de la planificación a largo plazo, destacando las consecuencias de una preparación insuficiente para el riesgo de longevidad. Una mayor educación financiera puede ayudar a identificar y corregir los sesgos de comportamiento de los ahorradores, a través de un aumento de la conciencia. La educación financiera puede activar sistemáticamente un impulso autónomo para ahorrar mostrando, por ejemplo, cómo una pequeña reducción en los gastos corrientes puede traducirse en importantes y apreciables beneficios futuros, también puede promover un programa de ahorro automático, una especie de alcancía más o menos inconsciente, capaz de adaptar más eficazmente la percepción de las necesidades futuras con la propensión actual a ahorrar para hacerles frente.
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